Aqui estão as nove principais soluções online para transferências internacionais de dinheiro que são convenientes e fornecem imediatamente informações sobre as taxas de envio e o valor final após a conversão, antes de confirmar a transação. Essas plataformas suportam mais de 40 moedas em mais de 70 países, inclusive permitindo transações no Japão.
Clique aqui para acessar diretamente a lista completa das nove melhores opções.
Embora possa não parecer diretamente relacionado a viagens, esse tópico pode ser extremamente útil para viajantes ou até mesmo para aqueles que têm familiares que moram no exterior e precisam fazer transferências financeiras. (Explicarei mais adiante como este artigo pode beneficiar viajantes e imigrantes).
(Aliás, se você ou alguém que conhece está planejando ou desejando morar no exterior, não deixe de conferir nossa página com 10 opções para residir em outros países).
Aqui estão alguns cenários em que você pode utilizar os serviços de algumas das empresas mencionadas abaixo para enviar dinheiro para outros países:
- Você está planejando uma viagem internacional e deseja economizar na hora de trocar moeda em espécie (mais detalhes serão fornecidos posteriormente). Você está estudando ou fazendo intercâmbio no Japão e precisa receber dinheiro de sua família em seu país de origem.
- Seus familiares estão estudando ou fazendo intercâmbio no exterior e precisam de seu apoio financeiro, então você precisa enviar dinheiro para o Japão. Você trabalha no Japão e precisa enviar dinheiro para sua família em seu país de origem. Você precisa enviar dinheiro para si mesmo, pois está vivendo no Japão, mas seu dinheiro está em seu país de origem.
- Seu cônjuge está trabalhando no exterior e precisa enviar dinheiro de volta para você. Você precisa enviar ou receber dinheiro de fornecedores/clientes internacionais. Você precisa fazer um pagamento internacional (veja o final do artigo para saber como evitar fraudes!).
- Você está viajando e ficou sem dinheiro, e sua família precisa enviar dinheiro para ajudá-lo a continuar a viagem. Você foi vítima de roubo enquanto viajava e precisa que sua família envie dinheiro para ajudá-lo.
- Você está recebendo um salário no Japão e deseja enviar dinheiro de volta para investimentos em seu país de origem. Você tem contas internacionais e precisa transferir dinheiro para o seu país. Deseja realizar transferências de dinheiro para o exterior totalmente online, sem precisar ir fisicamente a uma agência bancária.
É importante lembrar que as opções de sites apresentadas a seguir são válidas para pessoas que residem ou são cidadãs de qualquer país do mundo, como Brasil, Portugal, Estados Unidos, Irlanda, Canadá, México, Espanha, Japão, entre outros. Então, vamos começar!
Nota importante: Diferença entre a Taxa de câmbio oficial/comercial e a taxa de câmbio turismo
Neste texto, serão mencionadas a “taxa de câmbio oficial/comercial” e a “taxa de câmbio de varejo/turismo”.
De maneira simplificada, é mais vantajoso trocar seu dinheiro pela taxa de câmbio oficial/comercial ou a mais próxima dela, pois você terá menos perdas na conversão para diferentes moedas. Essa é a taxa utilizada no mercado financeiro em que grandes quantidades de dinheiro são negociadas (pense nisso como taxas de câmbio em atacado).
A maioria das empresas que serão recomendadas abaixo usa a taxa de câmbio oficial/comercial ou algo muito próximo a ela (eu mencionarei quando não usam).
Por outro lado, a taxa de câmbio de varejo/turismo é aquela que você encontrará ao trocar dinheiro em aeroportos, bancos, casas de câmbio, etc. Eles usam a taxa de câmbio de varejo/turismo porque têm mais custos e querem lucrar mais em cima de você na operação. Essa é a pior taxa de câmbio.
Em outras palavras, sempre tente trocar moedas usando a taxa de câmbio oficial/comercial e NÃO a taxa de câmbio de varejo/turismo. Abaixo mencionarei qual taxa cada empresa usa.
Como enviar dinheiro para o exterior para economizar durante suas viagens?
Como você provavelmente já sabe (se leu meu artigo sobre como lidar com dinheiro e câmbio durante a viagem), se você usar seu cartão de débito, crédito ou pré-pago no exterior durante a viagem, você pagará o IOF de 6,38% sobre o valor de cada transação. Isso é muito dinheiro!!
A opção mais econômica seria trocar dinheiro em seu país de origem antes de viajar (comprando dólares, euros ou outras moedas na cotação comercial) em bancos ou casas de câmbio e usá-los no exterior. No entanto, além de não ser muito seguro viajar com muito dinheiro em espécie, as cotações usadas pelas corretoras de câmbio são a cotação de varejo/turismo e nem sempre são vantajosas, o que pode levar você a perder dinheiro nessa transação.
Uma alternativa mais econômica para quem está viajando é usar uma das opções abaixo para enviar dinheiro a familiares e amigos que estejam em países que você vai visitar na sua viagem. Assim, quando você chegar nesse país, você recebe o dinheiro de volta na moeda local dos conhecidos que receberam o seu dinheiro do seu país.
Por exemplo, digamos que eu esteja no Brasil e esteja planejando viajar para a Austrália, onde meu irmão está estudando. Eu uso uma das 9 empresas abaixo para enviar dinheiro para a conta corrente do meu irmão. Ele receberá esse dinheiro em dólares australianos e depois me dará de volta assim que eu chegar lá na Austrália. Dessa forma, não preciso trocar dinheiro antes de sair do Brasil ou logo depois de chegar na Austrália.
Então agora vamos falar sobre as 9 melhores e mais baratas empresas e sites para enviar, receber e transferir dinheiro para o exterior, mas antes…
Quais as 3 opções que você NUNCA deve usar para mandar e receber dinheiro do exterior?
n°1) BANCOS
Muitas pessoas equivocadamente acreditam que enviar ou receber dinheiro internacionalmente por meio de um banco é a opção mais simples e econômica. No entanto, fazer transferências internacionais por meio de bancos convencionais pode acabar sendo muito custoso. Eles normalmente usam o sistema SWIFT (ou BIC) e o IBAN para realizar transações financeiras em todo o mundo, o que pode gerar despesas elevadas.
Além de cobrar uma porcentagem do valor transferido, eles também podem impor taxas que se aproximam do valor total da transferência. Além disso, a taxa de câmbio que eles usam para a conversão pode ser desfavorável. Se você optar por usar um banco tradicional para transferir dinheiro para outros países, corre o risco de perder uma quantia significativa de dinheiro. No entanto, há alternativas mais vantajosas disponíveis.
Por exemplo, se você quiser enviar dinheiro para a Austrália utilizando sua conta bancária no Brasil, pode haver despesas como:
- Taxas que variam de R$100,00 a US$40,00, dependendo do banco;
- Câmbio turismo (que é muito pior do que o câmbio oficial utilizado pelas empresas que eu recomendo);
- Imposto de Renda (IR) de 0 a 25%.
Essas cobranças para transferências internacionais são frequentes em diversas instituições financeiras no Brasil, inclusive em bancos de renome como Bradesco, Itaú, Santander, Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal e até mesmo nos Correios.
Quando se trata de enviar dinheiro para o exterior, pode ser necessário apresentar as três últimas declarações de imposto de renda, o que pode ser um processo burocrático.
Em certos casos, pode ser exigido pelos bancos que você vá pessoalmente a uma de suas agências para realizar a transferência internacional para o Japão.
n°2) e n°3) Western Union e MoneyGram
Estas são duas das principais empresas de transferência de dinheiro do mundo. No entanto, muitas pessoas as usam sem perceber que existem opções mais vantajosas e econômicas disponíveis.
Mas por que você não deve usar o Western Union e o MoneyGram, mesmo que muitas outras pessoas o façam?
Porque…
- Elas têm tarifas muito altas, com porcentagens significativas sobre o valor que você está enviando (por exemplo, a MoneyGram cobra US$ 22 para transferir US$ 100… um absurdo!)
- Não é possível realizar a transferência online, sendo necessário ir pessoalmente a uma agência.
- Geralmente, elas usam a taxa de câmbio turismo ou até mesmo taxas piores do que essa!
Em resumo, NÃO use essas opções para realizar transferências internacionais para o Japão:
- Bancos convencionais
- Western Union
- MoneyGram
E quais são as formas mais baratas e práticas de fazer transferências internacionais de dinheiro?
A seguir, apresento minhas sugestões de opções com base em custo e praticidade, que podem ser acessadas por meio de aplicativos móveis ou sites. No entanto, é essencial que você experimente todas as alternativas disponíveis para encontrar a que melhor atenda às suas necessidades e seja a mais econômica para você.
1. Wise (antiga TransferWise)
A Wise, anteriormente conhecida como TransferWise, é uma excelente alternativa para transferências internacionais, desenvolvida pela equipe que criou o Skype. É a minha opção preferida e altamente recomendada.
Para usar a Wise, você precisará ter uma conta bancária no país de destino, que não necessariamente precisa estar em seu nome. Você pode selecionar as moedas que deseja enviar e receber, bem como o valor da transferência. A Wise exibe o valor final que o destinatário receberá, incluindo todas as tarifas e impostos.
Vale ressaltar que a taxa de câmbio utilizada pela Wise é a mesma usada pelo Google, garantindo a melhor taxa possível.
O processo de registro na Wise é simples e fácil. Basta fornecer seus dados e os dados bancários do país de destino. A Wise emite um boleto para pagamento do valor a ser transferido, que pode ser pago em dinheiro em uma agência bancária ou online, por meio do internet banking.
As transferências geralmente são concluídas em 1 a 3 dias úteis. Além disso, a Wise é uma instituição financeira autorizada e regulamentada pelo Banco Central do Brasil, tornando a transferência de dinheiro no país ainda mais fácil e confiável. Lembre-se de testar todas as opções disponíveis para descobrir qual delas é a mais econômica para você.
Dá para ver que a cotação Real/Euro da Wise é basicamente a mesma da oficial dada pelo Google!
Benefícios de usar a Wise (antiga Transferwise) para transferências internacionais de dinheiro:
- É a forma mais barata que encontrei para transferir dinheiro para o exterior. Eles cobram em média 0,35% do valor (já com o IOF incluso!)
- Usam o câmbio oficial que é muito mais vantajoso do que o câmbio turismo
- Não cobra IR (Imposto de Renda) para transações de até US$ 3 mil dólares ou R$ 9 mil Reais
- Super prático. Dá para fazer tudo online
- Mais barato e rápido do que fazer transferências internacionais via bancos
- Não há transação mínima
- Você pode mandar dinheiro para mais de 40 países, além de todos os países que usam o Euro (19 no total)
Caso você queira enviar dinheiro para países que utilizam o euro, como Espanha, Portugal, Irlanda ou outros, o processo é bastante similar. Basta selecionar a opção de euro durante a transferência e inserir os dados da conta bancária do país de destino para receber o dinheiro. A Wise funciona de maneira simples e eficiente para transferências internacionais, independente da moeda utilizada.
*Lista de países que usam o Euro:
Alemanha, Áustria, Bélgica, Chipre, Eslováquia, Eslovênia, Espanha, Estônia, Finlândia, França, Grécia, Irlanda, Itália, Letónia, Lituânia, Luxemburgo, Malta, Países Baixos (Holanda), Portugal, Andorra, Mónaco, San Marino, Vaticano, Ilha Clipperton (Território da França), Saint Barthélemy/St. Barts (Território da França), Saint-Pierre e Miquelon Território da França), Kosovo, Montenegro.
Lado negativo de transferir dinheiro usando a Wise:
- Até pouco tempo não era possível enviar dinheiro se a pessoa não tivesse uma conta corrente no país de destino da transação. Porém agora, com os cartões digital e físico da Wise, você pode fazer pagamentos direto da sua conta na plataforma, mas verifique a disponibilidade na sua região!
Porém, se no país que você está esse serviço ainda não está disponível, uma forma fácil de driblar esse problema é usar a conta corrente de alguém de confiança. Enquanto eu estava na Suécia, ajudei um Brasileiro a receber dinheiro da família dele do Brasil. Eles transferiram o dinheiro para a minha conta Sueca, eu saquei o dinheiro no caixa eletrônico e dei em espécie para ele. Tudo tranquilo.
Se o valor total mensal não passar de US$ 3 mil dólares, em geral, não há problema. Mas tem que ser uma pessoa de confiança!
Experiência pessoal com Wise:
Eu já usei a Wise para mandar dinheiro dos EUA para o Brasil (inclusive dá para pagar com cartão de crédito!), dos EUA para a Suécia, da Austrália para Suécia, da Austrália para os EUA e da Suécia para os EUA. Nunca tive problemas e sempre foi super fácil! Então recomendo….
Na verdade, depois de tantas perguntas na área de comentários, eu criei um artigo completo respondendo às principais dúvidas sobre a Wise….confira: Como Funciona a Wise (antiga TransferWise) e Ela é Segura?
Se quiser também, aqui está um vídeo explicando como a Wise funciona. Desculpe, mas é em Inglês:
2. Remessa Online
A Remessa Online é uma empresa brasileira que tem se destacado no setor financeiro como uma das principais opções para enviar dinheiro para o exterior. Sediada em São Paulo e autorizada pelo Banco Central do Brasil (BACEN), a empresa oferece vantagens significativas para aqueles que desejam fazer transferências internacionais.
Uma das grandes vantagens da Remessa Online é sua taxa fixa de 1,3%, que a torna uma opção mais econômica em comparação com outros serviços de transferência. Além disso, é possível registrar uma empresa com CNPJ para fazer pagamentos internacionais em nome da organização.
Outro diferencial é que tanto o site quanto o atendimento ao cliente da Remessa Online são totalmente em português, o que torna a comunicação e a obtenção de suporte em caso de dúvidas ou problemas muito mais fáceis. Não deixe de testar todas as opções disponíveis para descobrir qual delas é a mais econômica para você.
Se você for realizar transferências internacionais com a Remessa Online, utilize o cupom de 10% de desconto: envio10
Benefícios de usar a Remessa Online para transferências internacionais:
- Taxa fixa de 1,3% em transferências internacionais
- Prazo de recebimento no Brasil de 2 dias úteis
- Atendimento e suporte ao cliente em português
- Possibilidade de criar uma conta para a sua empresa
Lado negativo de transferir dinheiro usando Remessa Online:
- Trabalha apenas com 9 tipos de moeda estrangeira
Experiência pessoal com a Remessa Online:
Se você prefere usar uma empresa brasileira para enviar ou receber dinheiro do exterior, a Remessa Online é a melhor opção. Eu já usei uma vez para transferências internacionais quando a pessoa com quem eu estava lidando só queria usar a Remessa, e foi tudo tranquilo e rápido.
3. Xe
A Xe é uma plataforma bem conceituada para transferências internacionais de dinheiro, semelhante à Wise e CurrencyFair.
Além disso, a Xe é um dos maiores sites globais para verificar a taxa de câmbio entre duas moedas, incluindo valores históricos. Isso é extremamente útil para monitorar se uma determinada moeda está se valorizando ou desvalorizando em relação a outra.
Para calcular os custos da transferência, é necessário se registrar gratuitamente na plataforma Xe.
No entanto, é importante observar que a Xe não oferece serviços de envio ou recebimento de dinheiro para o Brasil, mas é uma excelente opção para pessoas de outras nacionalidades que desejam enviar ou receber dinheiro em vários países pelo mundo.
Benefícios de usar a Xe para transferências internacionais:
- A Xe não tem um limite mínimo ou máximo para o valor da transferência
- Eles cobram uma taxa relativamente baixa para mandar e receber dinheiro do exterior (por exemplo: para transferencias de até 500 USD é cobrada uma taxa de 3 USD)
- Usam o câmbio próximo ao oficial, que é muito mais vantajoso do que o câmbio de turismo
- Super prático. Dá para fazer tudo online
- Você pode mandar dinheiro para mais de 26 países, além de todos os países que usam o Euro
Você pode facilmente se inscrever no Xe de graça para simular o quanto você vai economizar na transferência.
Lado negativo de transferir dinheiro usando Xe:
- Não trabalha com Reais (R$). Em outras palavras, não serve para o público Brasileiro. Mas serve bem ao público Português e Brasileiro que more no exterior
- Você tem que abrir uma conta antes para poder simular o quanto custaria a transferência…. mas a abertura de conta é grátis e super fácil
- Às vezes, custa mais transferir com o Xe do que com Wise ou CurrencyFair pois suas taxas para conversão nem sempre são tão boas (você terá que comparar para a sua transação específica para ver qual é a melhor opção).
Experiência pessoal com a Xe:
Para ser honesto, eu nunca usei a Xe. Mas já tive uma amiga minha que usou para mandar dinheiro dos EUA para Austrália e ela me disse que deu tudo certo e o custo foi bom.
4. WorldRemit
A WorldRemit é uma empresa sediada em Bruxelas, regulamentada pelo Banco Nacional da Bélgica e presente em mais de 150 países ao redor do mundo, incluindo Estados Unidos, Reino Unido, Índia, Brasil e muitos países europeus. A plataforma suporta mais de 90 moedas diferentes.
Embora a WorldRemit permita transferências para o Brasil, é importante notar que o site da empresa está disponível apenas em inglês. Além das transferências de dinheiro, a WorldRemit também oferece recargas de celular em mais de 110 destinos. A empresa cobra taxas mínimas de serviço e câmbio, e a primeira transferência internacional é gratuita, sem quaisquer taxas adicionais.
Benefícios de usar a WorldRemit para transferências internacionais de dinheiro:
- Taxas baixas e primeira transferência gratuita
- Serviços disponíveis em diversos países
- Opção de recarga de celular
Lado negativo de transferir dinheiro usando a WorldRemit:
- Não possuem site em português
Experiência pessoal com a WorldRemit:
A WorldRemit realmente trabalha com taxas baixas, por isso, vale a pena realizar uma cotação através desse site e comparar com os outros da lista. Além disso, a sua primeira transferência é realizada de forma totalmente gratuita!
5. Remitly
A Remitly é uma líder no setor de transferência de dinheiro internacional, com presença em vários países ao redor do mundo. Embora a empresa tenha começado a prestar serviços nos Estados Unidos, agora é amplamente utilizada em todo o mundo.
Um dos recursos exclusivos da Remitly é o seu serviço de entrega de remessa diretamente na residência do destinatário. Esse serviço permite enviar dinheiro para outro país e receber o valor em espécie no endereço escolhido, através do serviço de entrega da empresa.
Além disso, a Remitly oferece transferências online para contas bancárias tradicionais ou digitais.
Benefícios de usar a Remitly para transferências internacionais de dinheiro:
- Opção de remessa entregue em dinheiro vivo no endereço desejado
- Interface simples e super prática
- Opção de transferência para contas digitais
Lado negativo de transferir dinheiro usando a Remitly:
- O site não está disponível em português
- Comparada com outras empresas da lista, não trabalha com um número grande de países
Experiência pessoal com a Remitly:
Nunca utilizei a Remitly, mas os comentários dos usuários são bem positivos. Essa é realmente uma ótima opção se você necessita enviar dinheiro para alguém que não está confortável com tecnologia ou se você necessita de dinheiro vivo em mãos para uma viagem, por exemplo.
6. CurrencyFair
CurrencyFair é uma empresa de transferência internacional que oferece serviços semelhantes aos da Wise, com um processo de transferência bastante parecido. No entanto, a empresa não realiza transferências em Reais (R$) no mercado brasileiro.
Se você está em Portugal e deseja enviar ou receber Euros com taxas competitivas em 18 países ao redor do mundo, a CurrencyFair é uma excelente escolha!
Além disso, se você é brasileiro e precisa fazer transferências internacionais entre dois países que não incluem o Brasil, a CurrencyFair pode ser uma ótima opção. O processo de envio de dinheiro é simples e semelhante ao descrito acima para a Wise.
Benefícios de usar a CurrencyFair para transferências internacionais de dinheiro:
- É uma forma super barata e enviar e receber dinheiro de outros países. Eles cobram em média 0,35% do valor, assim como a Wise
- Usam o câmbio oficial que é muito mais vantajoso do que o câmbio de turismo
- Super prático. Dá para fazer tudo online
- Você pode mandar dinheiro para mais de 18 países, além de todos os países que usam o Euro
- Mais barato e rápido do que fazer transferências internacionais via bancos
- Não há transação mínima
- Agora eles também trabalham com Rúpia Indiana
Lado negativo de transferir dinheiro usando a CurrencyFair:
- Não trabalha com Reais (R$). Ou seja, não serve para o público Brasileiro. Mas serve bem ao público Português ou Brasileiro que use bancos fora do Brasil
Experiência pessoal com a CurrencyFair:
Eu já usei a CurrencyFair para mandar dinheiro dos Estados Unidos para a Suécia e funcionou tão bem quanto a Wise.
Aqui está um vídeo te explicando como se inscrever gratuitamente:
E como fazer uma transferência com a CurrencyFair…
(os vídeos são só em Inglês também)
7. Instarem
A Instarem é uma fintech especializada em câmbio e transferência de dinheiro globalmente, com sede em Cingapura desde 2014. A empresa opera em mais de 25 países e utiliza tecnologia avançada para fornecer serviços financeiros acessíveis, convenientes e eficientes aos seus clientes.
A Instarem oferece tarifas competitivas e transparentes para seus clientes, e ainda oferece um programa de recompensas que permite acumular pontos ao fazer transferências de dinheiro de qualquer lugar, de forma rápida e fácil.
No que se refere a seguro de viagem, a Instarem fornece uma variedade de produtos que cobrem emergências médicas, cancelamentos de viagem, perda de bagagem e outros eventos inesperados. Seus produtos são personalizados para atender às necessidades específicas de cada cliente e podem ser facilmente adquiridos através do site ou aplicativo móvel da empresa. Além disso, a Instarem trabalha em parceria com as principais seguradoras para garantir que seus clientes recebam a melhor cobertura possível.
Benefícios de usar a Instarem para transferências internacionais de dinheiro:
- A empresa está presente em mais de 25 países, o que permite que ela atenda a uma grande variedade de clientes em todo o mundo. Além disso, a expansão geográfica da empresa tem sido constante e promissora.
- Ótimo valor: taxas baixas. Ótimas taxas de câmbio. nada escondido
- Seguro e confiável: tecnologia líder do setor movimentando US$ 4 bilhões anualmente
- Recompensas: Envie dinheiro e ganhe pontos para desfrutar de um valor ainda maior
- Economize tempo: pule as filas e envie dinheiro rapidamente
- A qualquer hora, em qualquer lugar: envie dinheiro para qualquer lugar com nosso aplicativo
Lado negativo de transferir dinheiro usando a Instarem:
- Taxas e limitações de transferência: Como qualquer empresa de serviços financeiros, a Instarem cobra taxas de transferência de dinheiro e estabelece limites para as transações. Isso pode tornar os serviços da empresa menos acessíveis para clientes com menor poder aquisitivo ou que precisam enviar grandes quantidades de dinheiro.
Experiência pessoal com a Instarem:
Embora eu nunca tenha usado a Instarem, os comentários dos usuários geralmente são muito positivos. Essa pode ser uma excelente escolha se você precisa enviar dinheiro para alguém!
Bônus – Empresas de Transferência Internacional Online
Bônus 1: Ria
A Ria é uma empresa líder em transferência de dinheiro global, fornecendo serviços de remessa seguros, rápidos e acessíveis para indivíduos e famílias em todo o mundo. Fundada nos Estados Unidos, a empresa agora atende a mais de 160 países em todo o mundo.
Com sua ampla rede de mais de 436.000 agentes em todo o mundo, a Ria oferece uma variedade de opções de transferência de dinheiro, incluindo transferências eletrônicas, depósitos bancários e pagamentos de contas.
O objetivo da empresa é fornecer uma solução acessível e conveniente para pessoas que precisam enviar dinheiro para seus entes queridos em qualquer lugar do mundo, com taxas competitivas e atendimento ao cliente excepcional.
Benefícios de usar a Ria para transferências internacionais de dinheiro:
- A Ria tem uma presença global com mais de 436.000 locais de agentes em todo o mundo, o que torna o envio e recebimento de dinheiro mais conveniente para seus clientes.
- A Ria oferece uma ampla variedade de opções de pagamento, incluindo transferências eletrônicas, depósitos bancários e pagamentos de contas.
Lado negativo de transferir dinheiro usando a Ria:
- A Ria impõe limites diários e mensais em relação ao valor que um cliente pode transferir, o que pode ser um inconveniente para aqueles que precisam enviar grandes quantidades de dinheiro.
- A Ria pode cobrar taxas adicionais, dependendo do país de destino e do método de pagamento selecionado pelo cliente.
- A Ria pode exigir que os clientes passem por um processo de verificação de identidade, que pode ser demorado e inconveniente.
Experiência pessoal com a Ria:
Embora eu não tenha experiência pessoal com a Ria, os feedbacks dos usuários costumam ser altamente positivos. Essa pode ser uma excelente opção se você precisar enviar dinheiro para alguém.
Bônus 2: TransferGo
A TransferGo é uma plataforma de transferência de dinheiro que foca em clientes europeus que desejam enviar dinheiro para mais de 60 países. Infelizmente, a TransferGo não permite transferências para o Brasil de países fora da Europa. No entanto, a empresa se destaca por sua ampla variedade de opções de transferência e taxas competitivas.
Os clientes podem enviar dinheiro diretamente de sua conta bancária, cartão de débito ou crédito. A empresa oferece opções de transferência rápida, concluídas em até 30 minutos, ou transferências econômicas com taxas mais baixas, que levam até 3 dias úteis para serem concluídas. O processo de transferência é simples e fácil de entender, tornando a TransferGo uma opção conveniente para enviar dinheiro internacionalmente, especialmente se você estiver localizado na Europa.
Ao realizar transferências com a TransferGo, você pode usar esse código ou cupom: HMSESq
Benefícios de usar a TransferGo para transferências internacionais de dinheiro:
- Não existem limites diários para transferências na TransferGo
- Eles trabalham com opções rápidas de transferências (por uma taxa de £2.99)
- Eles permitem transferências diretamente da sua conta bancária, cartão de débito ou cartão de crédito
- Possuem uma interface simples e prática
Lado negativo de transferir dinheiro usando a TransferGo:
- Cada transferência não pode exceder o limite de U$30.000,00
- Não é possível transferir dinheiro dos EUA, Canadá, entre outros países para o Brasil
Experiência pessoal com a TransferGo:
Se estiver procurando uma empresa para transferir dinheiro da Europa para o resto do mundo, essa é uma ótima opção. Pela minha experiência, todo o processo foi realizado bem rápido e foi bem barato.
Bônus 3: OFX 
A OFX é uma empresa global de transferência de dinheiro que oferece soluções para indivíduos e empresas em todo o mundo. Com sede na Austrália e presença em vários países, incluindo Estados Unidos, Canadá, Reino Unido e Nova Zelândia, a OFX é reconhecida por oferecer taxas de câmbio altamente competitivas, baixas taxas de transferência e serviços personalizados que atendem às necessidades exclusivas de cada cliente.
A empresa tem um forte compromisso em fornecer serviços de transferência de dinheiro seguros, rápidos e acessíveis, com suporte ao cliente disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana. A OFX oferece uma ampla variedade de opções de transferência, incluindo transferências eletrônicas, pagamentos de contas e transferências programadas.
A OFX é uma excelente escolha para indivíduos e empresas que precisam enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior, como estudantes internacionais, expatriados e empresas envolvidas em comércio internacional. A empresa é altamente confiável e bem estabelecida no mercado de transferência de dinheiro internacional, com um histórico comprovado de excelência no atendimento ao cliente e satisfação.
Benefícios de usar a OFX para transferências internacionais de dinheiro:
- Baixas taxas de transferência: A OFX cobra uma taxa de transferência baixa ou até mesmo nenhuma taxa para transferências acima de um determinado valor, dependendo do país de origem e destino.
- Serviços personalizados: A OFX oferece serviços personalizados para atender às necessidades individuais de cada cliente, incluindo transferências programadas, opções de transferência eletrônica e pagamentos de contas.
- Suporte ao cliente disponível 24/7: A OFX oferece suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, para garantir que você obtenha ajuda sempre que precisar.
- Amplas opções de transferência: A OFX oferece uma ampla variedade de opções de transferência, incluindo transferências eletrônicas, pagamentos de contas e transferências programadas, permitindo que você escolha a opção que melhor se adapta às suas necessidades.
Lado negativo de transferir dinheiro usando a OFX:
- A OFX não oferece suporte para todas as moedas, então pode haver algumas limitações em relação aos países ou regiões para os quais você pode enviar dinheiro.
- Além disso, embora a OFX ofereça taxas de câmbio competitivas, é possível que outras empresas ou serviços possam oferecer taxas ainda melhores em determinados momentos.
- Por fim, o tempo de processamento da transferência pode levar alguns dias úteis, o que pode ser um inconveniente se você precisar enviar dinheiro com urgência.
Experiência pessoal com a OFX:
Embora eu não tenha tido a oportunidade de utilizar pessoalmente os serviços da OFX, os relatos de usuários frequentemente são altamente positivos. Com base nessa avaliação positiva, pode-se considerar a OFX uma excelente opção para aqueles que precisam enviar dinheiro a alguém.
Paypal é uma plataforma de pagamento digital amplamente utilizada para transações com várias partes. Se você já fez uma compra no eBay, pode ter usado o Paypal como método de pagamento.
O Paypal oferece serviços internacionais de transferência de dinheiro, mas uma limitação é que uma conta bancária nos EUA é necessária para sacar fundos.
Uma alternativa é usar os fundos da sua conta Paypal para comprar produtos de comerciantes online que aceitam pagamentos Paypal, como o eBay. Você também pode transferir seu saldo do Paypal para outra pessoa.
Benefícios de usar o Paypal para transferências internacionais:
- É uma forma bem prática e fácil de mandar dinheiro entre praticamente qualquer país do mundo
- Extremamente popular
- Pode ser usado para receber pagamentos do exterior de qualquer pessoa que tenha Paypal (só precisa de um email para abrir a conta)
- Super prático. Dá para fazer tudo online
- Serve para o público Brasileiro, mas não dá para sacar o dinheiro no Brasil (mas dá para usar o dinheiro para comprar coisas no ebay por exemplo)
- Não há transação mínima
Lado negativo de transferir dinheiro usando Paypal:
Não dá para transferir o seu saldo no Paypal para uma conta corrente no Brasil, só nos Estados Unidos. Então nesse caso você teria que deixar o dinheiro no Paypal e usar somente para fazer compras na internet onde aceitem Paypal.Leia a conversa logo abaixo!- Cobra uma taxa de 3% em alguns casos de transferência
- Eles não usam o câmbio oficial, então há uma pequena perda de dinheiro na hora da conversão entre duas moedas
Experiência pessoal com Paypal:
Eu uso o Paypal direto para fazer compras no eBay e para receber pagamento de algumas empresas que só pagam via Paypal. Mas não o uso para transferências internacionais pois acho que a taxa de conversão deles é muito ruim e as opções acima são melhores.
Uma leitora entrou em contato comigo contando sobre a sua experiência com o PayPal. Nós trocamos uma mensagens e achei que a informação seria relevante. Então vou transcrever a conversa aqui para divulgar a informação.
Mensagem: Oi! Gostei do seu post. Só tenho uma observação.
O PayPal da pra receber o dinheiro no Brasil sim. Você só precisa ter uma conta ao seu nome. Eu trabalho fazendo psicoterapia on-line. Tenho pacientes de diferentes países. Eles me mandam o pagamento na moeda do país deles e eu recebo aqui no meu Paypal e mando para a minha conta do Itaú. Normalmente leva de 1 a 3 dias.
É muito simples.
Eu: Obrigado pelo contato e pela informação!
O PayPal desconta alguma coisa quando você recebe o dinheiro aqui no Brasil? Se sim, quando seria em percentual? Só para poder comparar o custo de cada opção.
E os pacientes no exterior têm a conta corrente deles no exterior conectada ao PayPal, é isso?
Mensagem: Desconta o 7,9% aproximadamente. E depois chega pra mim uma nota fiscal da prefeitura de São Paulo, que tá incluso nesse valor. Vou mandar print para você ver.
Pelo menos com o Itaú eles não cobram nenhuma taxa pra mandar na minha conta. Mas sei que têm alguns bancos, que eles cobram uma taxa.
Os pacientes botam sua conta ou cartão de crédito. Não é diferente do que com outros países. Eu também tenho adicionado minha conta corrente e meu cartão pra fazer pagamentos.
O dinheiro, pelo menos pro Itaú, demora um dia pra chegar na conta.
As vezes chega pra mim o valor em dólares e às vezes chegam o valor em reais. Pra eu levar dólares ai eles oferecem uma taxa que é variável, hoje por exemplo tá quase 4 reais.
Eu: É, fica um pouco mais caro do que com a Wise. Mas se for para esquema de trabalho com nota fiscal, talvez realmente seja uma boa opção.
BÔNUS CRIPTO:
Como fazer transferências internacionais usando moedas digitais
As criptomoedas, incluindo o Bitcoin, estão ganhando popularidade no mercado financeiro global. Embora ainda sejam relativamente novas, seu uso está aumentando rapidamente.
Uma das principais vantagens das moedas digitais é que elas permitem transferências internacionais de dinheiro com taxas muito mais baixas do que as formas de pagamento tradicionais. Além disso, as transações podem ser concluídas em poucos minutos, independentemente da localização do destinatário.
- Coinbase (para comprar moedas digitais como o Bitcoin, Ethereum, Litecoin)
Eu sugiro a utilização da Coinbase como uma excelente alternativa para enviar dinheiro internacionalmente, utilizando criptomoedas, como o Bitcoin. A Coinbase é uma das maiores plataformas do mundo para compra e venda de criptomoedas e é confiável e segura.
Para começar, basta criar uma conta gratuita na Coinbase e preencher suas informações. Em seguida, transfira dinheiro online da sua conta bancária para sua “carteira digital” e compre a criptomoeda que deseja, a Coinbase oferece várias opções populares, incluindo Bitcoin, Ethereum e Litecoin.
Após a compra, você pode enviar suas criptomoedas para qualquer pessoa em qualquer parte do mundo, desde que ela tenha uma carteira digital. A pessoa que receberá as moedas fornecerá o endereço da carteira digital dela, e você poderá enviar as moedas por meio da sua própria carteira digital.
Quando a pessoa receber o valor em criptomoedas, ela poderá trocá-las por sua moeda local (como Reais, Euros, Dólares) e transferir para sua conta bancária local utilizando a plataforma da Coinbase.
A plataforma é fácil de usar e todo o processo é intuitivo. Além disso, se você estiver interessado em investir em criptomoedas, a Coinbase é uma ótima opção devido ao seu tamanho e reputação sólidos.
Como investir em Bitcoins ou moedas digitais
Quando você compra moedas digitais, em vez de enviá-las para outra pessoa, pode optar por mantê-las em sua carteira digital e esperar que seu valor aumente para vendê-las no futuro. No entanto, é importante lembrar que não há garantia de que a moeda se valorizará, e na verdade, ela pode até mesmo perder valor.
Então cuidado ao investir em moedas digitais! Não use dinheiro que você precise no curto ou médio prazo!!
Benefícios de usar o Coinbase e moedas digitais para transferências internacionais:
- É uma forma bem econômica de mandar dinheiro entre praticamente quaisquer dois países do mundo
- Está ficando cada vez mais popular
- Dá para usar a sua conta corrente, cartão de débito, ou crédito para fazer o depósito na sua carteira digital da Coinbase
- Pode ser usada para receber pagamentos do exterior de qualquer pessoa que tenha uma carteira digital com moedas digitais (pode ser uma carteira digital da Coinbase ou qualquer outra que aceite a mesma moeda)
- Super prático. Dá para fazer tudo online
- Serve para o público Brasileiro e o site também é em Português
- Não há transação mínima
Lado negativo de transferir dinheiro usando criptomoedas (moedas digitais) pela Coinbase:
- O valor das moedas digitais ainda varia muito (alta volatilidade). Então pode ser que você envie um valor e quando ele chegue ao destinatário, ele valha mais ou menos do que o valor original
- Há uma taxa % para depositar valores na Coinbase. Se você usar o seu cartão de crédito, essa taxa chega a até 3%
- Pode levar alguns dias para a compra de Bitcoin ser finalizada. Com Ethereum e Litecoin a confirmação da compra e venda é mais rápida
- É um mercado novo e muita gente ainda não tem conhecimento de como funciona
Experiência pessoal com a Coinbase:
Uma vez tive que fazer uma compra online onde era mais barato pagar com moedas digitais do que com cartão de crédito. Então usei a Coinbase para comprar um pequeno valor de Bitcoins e enviar para a loja online. Deu tudo certo e foi super tranquilo.
Em resumo….
As formas mais baratas de receber e transferir dinheiro para o exterior:
- Wise
- Remessa Online
- Xe
- WorldRemit
- Remitly
- CurrencyFair
- Instarem
- Ria
- TransferGo
- OFX
- Paypal
Resumindo…
Como na hora de escolher os melhores seguros de viagem ou as passagens aéreas mais baratas, passar um tempo pesquisando a melhor forma de mandar ou receber dinheiro do exterior ou fazer transferências internacionais vale muito a pena.
Comparar as diversas opções de transferência de dinheiro pode resultar em uma economia significativa, o que pode fazer toda a diferença no final do processo.
Por essa razão, é recomendável testar diferentes opções de transferência com o mesmo valor (como enviar ou receber R$ 1.000, por exemplo), a fim de determinar qual método oferece a melhor taxa de câmbio ou a menor taxa de transferência.
Embora realizar essas pesquisas possa exigir um pouco de tempo e esforço, o resultado pode ser uma economia considerável de dinheiro.
Proteja-se contra fraudes e golpes em transferências internacionais!
É importante escolher empresas confiáveis e com boa reputação, como as mencionadas acima, para enviar dinheiro para amigos, familiares ou empresas. Evite enviar dinheiro para pessoas que você não conhece pessoalmente para evitar possíveis golpes.
Além disso, é importante ter cuidado ao receber pedidos de dinheiro de emergência de parentes ou amigos, especialmente se não for possível verificar a identidade da pessoa através de meios de comunicação seguros, como telefone, Skype ou WhatsApp.
Para evitar golpes, fique atento aos sinais suspeitos listados abaixo. Se você for solicitado a enviar dinheiro por qualquer um desses motivos, pense duas vezes antes de fazer a transferência. Se você não estiver seguro, é melhor não arriscar!
Não envie dinheiro para pessoas ou empresas:
- Que você ou seus familiares e amigos mais próximos não conheçam pessoalmente
- Para um depósito de compra propriedade ou um pagamento de aluguel. Esse é um dos golpes mais comuns para quem vai morar fora! Só mande se você já estiver na cidade e pessoalmente visitou com o proprietário ou agente a residência a ser alugada ou vendida. Sério mesmo, esse golpe é MUITO comum e muita gente que vai morar em outro país acaba caindo nele.
- Para compras pela internet. Prefira usar cartão de crédito com seguro de compra ou Paypal (pois também te protege)
- Para proteção antivírus ou um reembolso de antivírus que não aceitem cartões de crédito
- Para uma situação de emergência não confirmada pelo familiar ou amigo
- Para “reivindicar” ganhos de loteria ou prêmios….golpe super comum!
- Para doações de caridade. Peça outra forma de contribuição….não transferência internacional. Desconfie de organizações de caridade que peçam para você mandar dinheiro para o exterior via transferências internacionais
- Para começar a trabalhar de cliente oculto ou misterioso. Não se paga para isso! É de graça!
- Para uma oportunidade de emprego….é golpe! Não se paga para empresa para conseguir emprego com a mesma!!
- Para uma taxa de cartão de crédito ou empréstimo. Essas taxas são pagas através do seu cartão de crédito e não via transferências internacionais.
Caso você acredite ter sido vítima de golpe ao enviar dinheiro para o exterior, é importante entrar em contato com a empresa utilizada imediatamente. Em alguns casos, é possível receber o reembolso se o destinatário ainda não tiver retirado os fundos. Por isso, é sempre recomendado enviar dinheiro para contas correntes, pois assim você sabe exatamente quem recebeu os recursos. Esta é mais uma medida de segurança para evitar possíveis fraudes.
Concluindo…
Finalizamos este bate-papo e espero ter sido útil ao fornecer informações valiosas para ajudá-lo a fazer transferências internacionais seguras e econômicas para o Japão.
Se você tiver alguma dúvida ou precisar de mais esclarecimentos sobre o tema, por favor, sinta-se à vontade para deixar sua pergunta na seção de comentários abaixo. Estou à disposição para ajudá-lo o mais rapidamente possível.