Cómo Elegir tu Seguro de Viaje – Los 3 Mejores y más Baratos Seguros + 2 Opciones Gratuitas

Helicopter Rescue¿Porque deberías contratar un seguro de viaje?

Tener un seguro de viajes es realmente importante, especialmente, si te gusta viajar y hacer actividades donde el riesgo de salir herido es considerable y los gastos médicos asociados probablemente sean enormes.

Durante mis viajes, siempre estoy haciendo senderismo en las montañas, escalando cosas, brincando por allá y lanzándome por ahí, nadando donde no debería, buceando, etc … ¡básicamente, haciendo todas aquellas cosas que considero parte de un viaje perfecto!

Imagínate que estás haciendo snowboarding en Suiza sin tener ningún seguro de viaje. Luego, tienes un accidente y quedas herido en mitad de la montaña donde la única forma de rescatarte es por medio de un helicóptero. La cuenta medica que recibirás, mientras estás en cama, será tan grande que tendrás que quedarte unos días extra para tratar las secuelas del ataque cardiaco que te dará después de ver todos esos ceros.

He perdido la cuenta de cuantos mochileros he conocido durante mis viajes que tienen gigantescas cicatrices en sus piernas … por ejemplo, ¡El famoso tatuaje tailandés! Básicamente, ocurre cuando alguien maneja motocicleta en estado de ebriedad por Tailandia y termina cayéndose de la misma o en el mejor de los casos quemándose con el tubo de escape caliente. !¿De verdad te gustaría ir a un hospital público en la mitad de Bangkok?!. Con un seguro de viaje podrás ir a un hospital privado donde probablemente recibirás un mejor trato.

 

Pero, ¿De verdad necesito un seguro internacional?. !Normalmente, no hago deportes o actividades extremas!

Death Road BoliviaPodrías llegar a decir: “Me voy de viaje de compras a Miami por lo que no necesito un seguro de viajes”. Pero, recuerda que siempre corres el riesgo de ser arrollado por un carro, golpeado en la cabeza por un objeto o enfermarte durante tu viaje. Usar el sistema norteamericano de salud (como muchos otros) sin un seguro médico personal significa, en muchos casos, abrirle la puerta a la bancarrota junto con otras cosas que pueden llegar a suceder en un viaje como perdida de equipajes, cancelación de vuelos, etc…

Además, si no eres Europeo y tienes mala suerte al momento de entrar, las oficinas de inmigración pueden solicitarte tu seguro de viaje el cual es obligatorio para todos los turistas que arriban al área conformada por los países del acuerdo de Schengen (La Unión Europea más Suiza, Noruega e Islandia). Si no lo tienes, ¡ellos legalmente pueden rechazar tu entrada a Europa!

Tenga en cuenta que la mínima cantidad de cobertura requerida para poder entrar al área Schengen es de 30.000 euros (unos 32.600 $USD).

Adicionalmente, recuerda que un seguro de viajes no está solamente ligado a problemas de salud. Dependiendo del plan que tengas podrías llegar a cubrir la perdida de equipajes, retrasos en los vuelos, mal clima e incluso evacuación de países donde ocurran estallidos sociales.

 

¿Cuáles son los mejores seguros de viajes disponibles en el mercado?

Bueno, esto dependerá principalmente del lugar de dónde vienes y de qué tipo de cobertura estás buscando para tu viaje. Si buscas en internet, seguramente encontrarás muchas opciones disponibles.

Sin embargo, ya he buscado lo suficiente y siempre término con las mismas 3 opciones que te indicaré a continuación:

 

  1. !El seguro de viajes más barato del mercado!

    Travel Insurance

 

HCC Medical Insurance Services (Atlas Travel)

www.hccmis.com

 

En serio, si puedes conseguir un seguro de viaje más barato que este y que funcione para ciudadanos de cualquier parte del mundo, por favor avísame. Ya que no he conseguido nada más barato, además, me gusta usar HCC Medical (Atlas Travel) cuando voy a lugares “seguros” principalmente ciudades en Estados Unidos y Europa donde sé que no intentaré hacer algo muy arriesgado. Siendo honesto, estoy agradecido de jamás haber utilizado ningún seguro de viaje por lo que no tengo mucho conocimiento sobre cómo funciona el servicio de compensación. Pero he investigado un poco y leído reseñas sobre HCC Medical (Atlas Travel) y parece que les funcionó bien a aquellas personas que lo utilizaron. Es realmente una gran opción si estás buscando un seguro de viaje barato.

Como mencione anteriormente, es un seguro internacional que acepta ciudadanos de cualquier parte del mundo (incluido España y América Latina), con algunas excepciones. Partiendo de que es más barato que los demás puede que no cubra todos los tipos de actividades extremas. Por lo que si quieres comprarlo asegúrate de que cubra las actividades que deseas realizar y tu nacionalidad. Es útil para viajes de cualquier duración desde la vuelta al mundo como mochilero hasta un viaje corto de intercambio o una festividad anual.

También puedes comprar HCC Medical si ya has comenzado tu viaje. No tienes que estar necesariamente en tu casa o país para contratar este seguro de viaje o extender tu póliza.

Finalmente !No existen límites de edad para HCC Medical!.  Ellos calcularán el costo de acuerdo a la edad con la que lo contrates. Sin embargo, cuando tengas una edad mayor a 70 u 80 años, los límites de cobertura disminuirán. En otras palabras, pagarás más que una persona joven por el mismo límite de cobertura. Una vez aclarado esto HCC Medical es el seguro de viaje ideal para personas mayores ya que no posee límite de edad a diferencia del resto de los seguros.

Nuevamente, si consigues un seguro más barato que HCC Medical (Atlas Travel), ¡por favor avísame!

 

  1.   La opción bien conocida y de precio moderado

    Best Travel Insurance

 

IMG Global

http://www.imglobal.com/ (puedes cambiar la página a Español / castellano en el fondo a la derecha)

http://www.imglobal.com/en/index.aspx (ciudadanos Estadounidenses / USA)

IMG, o International Medical Group, es una compañía norteamericana muy conocida que ofrece seguros de viaje a viajeros provenientes de más de 190 países (por lo que probablemente estarás cubierto 😉 )

Tienen planes de aseguramiento diseñados especialmente para individuos de cualquier nacionalidad que viajan fuera de sus países nativos (llamado Patriot America Plus)….incluyendo España y los países de América Latina.

Además, tienen opciones de aseguramiento muy flexibles. Puedes elegir tu cobertura máxima a partir de US$ 50,000 hasta US$ 500,000 con deducibles desde US$ 0 a US$ 2,500.

Los precios por lo general son muy competitivos, a pesar de que, al igual que con HCC Medical, hay algunas actividades que no están cubiertas. Revisa tu póliza a ver si se adapta a tus necesidades. 

Seguro de Viaje para Mayores (65+): Un beneficio extra de IMG es que tienen planes de seguros para viajes especialmente diseñados para personas mayores de 65 años en adelante (GlobeHopper Senior) – algo que no muchas compañías de seguro ofrecen.

En caso de que quieres conocer un poco más de la compañía, antes de realizar alguna compra, aquí te dejo un pequeño video promocional creado por ellos de tal forma que puedas aprender un poco más:

 

  1.    El mejor seguro de viaje internacional que existe para mochileros y aventureros (! cubre prácticamente cualquier cosa!)

 

Travel Insurance

WorldNomads Travel Insurance

http://www.worldnomads.com/travel-insurance/

 

Los seguros de viaje WorldNomads están desarrollados especialmente para mochileros o viajeros activos y aun así son relativamente baratos cuando vez lo mucho que cubren comparado con las otras compañías. Creo que esta es la mejor opción y es el que más utilizo de todos. Si estoy viajando en un área donde sé que haré muchas actividades riesgosas, como por ejemplo, Nueva Zelanda o Australia (snowboarding, salto en bungee, rapel, esquiar, nadar con focas, senderismo, paracaidismo, caminata glaciar, etc … ), compro los seguros de WorldNomads. En mi investigación, jamás he encontrado algún otro seguro que ofrezca un mejor trato en cuanto precio vs. cobertura. Para revisar que aventuras cubren haz clic aquí. Luego, elige tu país y te parecerá una lista. Si conoces de una mejor opción para mochileros por favor házmelo saber en los comentarios de abajo.

Los ciudadanos de cualquier parte del mundo (España y los países de América Latina incluido) pueden usar WorldNomads.

Es de gran valor para cualquier viaje; solo necesitas colocar tu nacionalidad, si tu viaje incluye a los Estado Unidos, tu fecha de inicio y la duración del mismo. En segundos, te mostraran dos opciones de seguros con sus respectivos precios.

Puedes elegir entre un seguro más barato conocido como “Standard” (el cual ya incluye un número de actividades “riesgosas”) o el otro para viajeros más extremos que cubre casi cualquier actividad imaginable, “Explorer”. Aun si estas planeando hacer algunas cosas aventureras podrías elegir la opción “basic”. Para darte una idea, los ciudadanos chinos, que eligen la póliza “basic” ¡ya están cubiertos para actividades como esquiar y senderismo hasta 6,000 metros! ¡Por eso es una de las mejores compañías de seguros del mercado!

Otra característica muy interesante de WorldNomads es que tienen opción para que cubras “… ítems de alto valor como iPhones y cámaras digitales. Está opción no se encuentra automáticamente añadida, pero si eres de ese tipo de personas que viaja con muchos artículos electrónicos, Yo pienso que vale la pena pagar un poco extra para proteger estas cosas en caso de que se pierdan o se roben.

También, al igual que con HCC Medicalpodrás comprar seguros de viajero con WorldNomads aún después de haber comenzado tu viaje! No debes estar en tu casa o en tu país de residencia para comprar este seguro de viaje o extender tu póliza.

Una vez estaba en Tailandia y comencé a enfermarme por lo que tuve que gastar US$ 50 en medicinas. Contacte a WorldNomads para un reembolso y ellos me dijeron que este valor estaba por debajo del deducible de US$ 100, por lo que fueron incapaces de realizarme el reembolso. Sin embargo, fueron muy atentos y fáciles de tratar…. por lo que definitivamente los recomiendo. 

*Voy a colocar la lista de actividades para ciudadanos españoles aquí abajo pero por favor revisen el Sitio Web para descargar las listas actualizadas de acuerdo a su localidad.

 

Si va a viajar por algún tiempo, seguro de viaje puede ser un gran costo en su viaje. Por lo tanto, no se sienta mal con el gasto de tiempo investigando diferentes empresas para un mejor trato. Si yo fuera usted, me gustaría obtener una cotización con las tres empresas mencionadas anteriormente, ver si cubren las actividades que se van a emprender, y luego elegir la mejor opción para usted basado en eso. Al igual que el famoso comercial con el geco, “15 minutos se puede ahorrar un 15% UNA GRAN CANTIDAD DE DINERO en el seguro de coche viaje “.

 

Espera…! Tal vez no necesites comprar un seguro de viajes!

 

  1. Compra el boleto de regreso con tu tarjeta de crédito

    Credit card travel insurance

 

Dependiendo de la tarjeta de crédito que tengas, si compras el boleto de ida y vuelta con ella, puede que te den un seguro básico de viaje. Visa, Mastercard, American Express y Diners tiene esta opción. Debes ponerte en contacto con tu proveedor de tarjetas o revisar el sitio web del banco para saber si está cuenta con ese beneficio y sobre cómo puedes activarlo. Usualmente, suministra la ayuda al viajero esencial solicitada por el pacto de Schengen descrito arriba. Pero recuerda, es un seguro de ayuda médica internacional no un seguro de viajes. Entonces a diferencia de un seguro de viaje si te cancelan un vuelo, pierdes tu equipaje, o tienes algún otro problema que no esté relacionado con la salud, el seguro no te cubrira. Además, es un seguro bastante básico y no cubre actividades riesgosas y la mayoría de deportes. Obviamente, esto no es bueno si utilizas millas para comprar el boleto. No te olvides que estos seguros de las tarjetas de crédito usualmente duran solo 31 días. Después transcurrir los días si aún sigues viajando deberás contratar un seguro de viaje regular. 

CORRECCIÓN: Después de un comentario realizado por nuestro lector Alex en la versión portuguesa de este artículo, hemos corregido la información antes mostrada. En el caso de las tarjetas de crédito Visa Platinum, si usted emite un boleto usando millas que ha adquirido con la misma tarjeta y luego la utiliza para pagar los impuestos, también, se le otorgará un seguro de viaje. En otras palabras, puedes obtener un seguro usando la tarjeta para pagar un viaje ida-vuelta o usando las millas recibidas por el uso de la tarjeta con el pago previo de los impuestos. Sin embargo, te sugiero confirmar esta información con tu proveedor ya que para varias tarjetas de crédito iguales los beneficios pueden dependiendo del país donde son emitidas. ¡Gracias por la información, Alex!

Vale la pena mencionar que el seguro otorgado por la Visa Platinum tiene una duración máxima de 60 días (¡gracias Ana Luisa por la información!). En otras palabras, si tu viaje es más largo deberás completar el resto del mismo con un seguro normal. Por lo menos lograrás ahorrarte los 2 primeros meses…

 

Carta de Cobertura para la Elegibilidad del Convenio Schengen:

Para aquellos que compraron sus boletos usando una MasterCard Platinum y van hacia Europa, aquí está el link para descargar la Carta de Cobertura para Elegibilidad del convenio Schengen. Capas debas mostrarles a las autoridades de inmigración esta carta como prueba de que tienes un seguro para viajes: http://www.aigtravelguard.net/mastercard

 

  1. Utiliza tu seguro médico de donde vives

 

Puedes contactar a tu aseguradora en casa y preguntarles si tiene alguna opción internacional. Ya que te encuentras asegurados con ellos, el costo de la opción internacional debería más barato (¡o en algunos casos incluso gratis!). Recuerda revisar si cubre los lugares a los que deseas ir y las actividades que quieres realizar.

 

Nota corta sobre los seguros de viajes para cruceros:

Como recientemente alguien me ha preguntado si estos seguros de viajero pueden ser utilizados para viajes en cruceros he decido investigar. Si, ambos HCC y WorldNomads te cubren totalmente.

HCC me envió un correo confirmando. Incluso hasta ellos cubren, en su plan Atlas, casos de evacuación dependiendo de la situación. Para WorldNomads, la cobertura para cruceros es automática, pero recuerda que el límite de edad es de 66 años. ¡Para HCC no hay límite de edad!

 

¡Advertencia de Fraude! Como he mencionado anteriormente, ambos seguros de viaje WorldNomads y HCC pueden ser contratados después de comenzar la travesía. ¡Pero, ten cuidado con posibles fraudes! Esto no significa que puedas viajar sin un seguro para luego contratarlo cuando te sientas enfermo o tengas un accidente.

Cómo las compañías de seguro saben que hay personas que pueden llegar a intentar hacer estos trucos, las mismas han desarrollado clausulas anti-fraude donde solo puedes ser asegurado 2 días (48 horas) después de adquirir la póliza. En este caso, si llegas a enfermarte muy grave durante tu viaje y quieres adquirir un seguro para tu tratamiento, tendrás que esperar 48 horas para que realmente puedas ir al doctor o al hospital con la seguridad de que te reembolsen los costos del tratamiento. Adicional a esto, deberás demostrar que te enfermaste una vez adquirido el seguro y no antes.

Si quedas herido después de un accidente, puedes usar el seguro dentro de las 48 horas establecidas, pero, deberás probar rigurosamente que el mismo ocurrió luego de adquirir el seguro de viajes. En otras palabras, Si tienes un accidente de carro viajando sin un seguro, no podrás comprarlo, estar 48 horas herido y luego recibir el tratamiento que será cubierto por el seguro. Tampoco podrás reclamar que el accidente ocurrió antes porque como sabemos las compañías no son estúpidas y han tenido muchas personas que han intentado hacer lo mismo antes. Si observan que alguien compra un seguro de viajes y lo utiliza muy temprano, aun si está dentro de los límites legales, ¡ellos investigaran el accidente para estar seguros de que la persona no los está engañando!

 

Seguro de Viaje Contra Terrorismo

Algunos lectores me han preguntado si los seguros de viaje cubren actos de terrorismo. He realizado algunas investigaciones y esto fue lo que encontré:

A pesar de que Atlas Travel de HCC no cubre actos de terrorismo, el Atlas Premium de la misma HCC si cubre el “tratamiento de heridas y enfermedades relacionadas con actos de terrorismo, hasta el límite establecido en el calendario de beneficios y limitaciones”. Convirtiéndola en una especie de “Cobertura contra el Terrorismo.”

Entonces, si estas viajando y tienes la desdicha de salir herido en un ataque terrorista, puedes estar seguro de que tendrás cobertura si tienes el plan Atlas Premium de HCC.

Además, ambos planes el Atlas Travel y Atlas Premium ya vienen con la “Cobertura de Respuesta para Crisis” incluida, que te brinda protección en caso de alzamientos políticos y civiles, desastres naturales u otras crisis que los viajeros puedan encontrarse en el extranjero. Está especialmente diseñada para “secuestros exprés” y otros tipos de crisis donde se lidia con gastos de respuesta, rescates y entrega de pertenencias personales. ¡Ellos hasta tiene negociadores que están disponibles 24/7!

Sin embargo, hay algunos países que no están cubiertos por esta “Respuesta ante Crisis” como, por ejemplo: Iraq, Afganistán, Pakistán, Nigeria, Somalia, Venezuela, Irán, Cuba, Sudan y Corea del Norte (a pesar de que con tu seguro regular de viajero si es válido viajar a estos países).

 

Consejos Generales para Garantizar la Remuneración por Parte de Tu Seguro de Viajes

Los 3 ejemplos de seguros para viajeros mencionados arriba incluyen una gran variedad de redes de doctores, clínicas y hospitales. De esta forma, si ocurre un accidente (choque automovilístico, enfermedad, etc…), siempre se recomienda llamar primero a la compañía de seguros de tal forma que ellos puedan ayudar a conseguir el doctor u hospital correcto para tu tratamiento.

Además, si vas a uno de los doctores u hospitales de la red del seguro no tendrás que pagar ninguna suma extra ya que la cuenta del tratamiento irá directo a la aseguradora. (a menos que el tratamiento sean más caro que la suma máxima que cubre la póliza).

Sin embargo, Si te encuentras en algún lugar del mundo donde no hay doctores, clínicas u hospitales de la red del seguro, tendrás que pagar de tu bolsillo por el tratamiento y luego solicitar a la aseguradora el reembolso del mismo.

Pero tú sabes cómo son las compañías de seguros. Por lo general (que sea de viaje, carro, casa, etc…) siempre es una agonía para obtener el pago de parte de ellos y por lo general buscarán excusas si la documentación no es presentada debidamente.

En este segundo caso, aquí dejaré todos los documentos que las compañías de seguros usualmente piden cuando solicitas el reembolso de un gasto médico el cual has realizado durante un viaje.

 

Pero primero hay que cubrir alguno términos relacionado a los seguros:

*Hacer un reclamo: solicitar el reembolso de unos gastos médicos a la compañía de seguros.

*Aseguradora: La compañía que vende el seguro de viajes.

*Beneficiario = Demandante = El Asegurado: La persona (Tú) que solicita a la aseguradora el reembolso de su dinero.

 

Documentos solicitados usualmente para el reembolso de gastos médicos (si los realizaste fuera de la red)

  • Copia del documento de identidad del demandante (licencia de conducir o algún otro documento de identidad emitido por el estado)
  • Copia de la carta de residencia (cualquier otra prueba – de los últimos 3 meses – con el nombre del demandante). Si no tienes esto, envía una declaración de residencia completamente llenada, firmada y notariada. La misma consiste en una forma que debe ser suministrada por la aseguradora)
  • En el caso de los menores de edad la declaración de residencia debe ser completada, firmada y notariada por el representante legal (forma suministrada por la aseguradora)
  • Copia del comprobante del seguro de viajes del reclamante
  • Forma de registro original firmada por el beneficiario (forma suministrada por la aseguradora)
  • Copia del pasaporte (página de identificación + página con los sellos de entrada y salida del país donde ocurrió el accidente) u otra documentación que pruebe que el beneficiario estaba fuera de su domicilio habitual cuando sucedió. (tu país de residencia) – Por ejemplo: boletos de avión (por cierto, deberías conservar tu boleto de abordaje siempre contigo hasta culminar el viaje. Esto no solo lo deberías hacer por llenar la hoja del seguro si no que también te sirve para reclamar tus millas).
  • Presentación del reporte médico original con descripción de los procedimiento aplicados por el medico u hospital con diagnóstico claro, historia clínica y forma de admisión en caso de hospitalización.
  • Prescripciones originales (si la farmacia aún tiene las originales, envié sus radiografías o cualquier otro documento que muestre que usted está tomando medicamentos)
  • Factura de los procedimiento médicos de aplicados en la farmacia, así como, los medicamentos prescritos, los cuales deben ser iguales en cantidad y calidad a los que aparecen en la prescripción.
  • Reporte de los cuidados médicos (explicando las razones, que ocurrió y como se desarrolló el tratamiento – tanto del personal de la aseguradora como del personal) escrito por el beneficiario (puedes hacerlo con tu propia letra en un archivo de Word)
  • Lista completa de los gastos (forma suministrada por la aseguradora)
  • Número de contacto, dirección y correo electrónico
  • Información bancaria (copia del balance general, cuentas y tarjetas de crédito o débito)

         

Por ultimo debes enviar todos estos documentos en físico por correo.

Si, lo sé. Es una tonelada de documentos. Entonces, en otras palabras, si puedes utilizar un proveedor que está dentro de la red de tu aseguradora será mucho más fácil. No tendrás que pagar nada directamente de tu bolsillo y evitaras el dolor de cabeza de tener que reunir todos estos documentos listos para enviar.

En el peor de los casos, si no tienes alternativa y debes pagar por los tratamientos ten por seguro que el reembolso ya no representará el fin del mundo para ti.

! El ser organizado y tener todos estos documentos listos para enviárselos al proveedor de tu seguro de viajes aumentara las posibilidades de que tu reclamo reciba el reembolso completo a casi el 100%!

Si alguna vez has tenido que hacer algún reclamo y has tenido problemas o no, puedes dejar tus comentarios, experiencias y consejos para ayudar a otros lectores. 

 

Mi consejo final: !Compra un seguro de viajes antes de viajar! Si te olvidaste y ahora estás en medio de tu viaje !cómpralo lo antes posible! Si ya lo compraste pero tu viaje se ha alargado y necesitas extender la póliza (cosa que ambos seguros permiten, tanto HCC como WorldNomads), hazlo antes de que la póliza expire. De esta forma estarás tranquilo de que estas cubierto durante todo el viaje.

¿Qué te ha sucedido a ti?, ¿Alguna vez has tenido que utilizar tu seguro de viajes? ¿Cómo fue la experiencia?, ¿Te cubrió bien todos los gastos? Si tienes algunas dudas que no fueron debidamente aclaradas en el texto, por favor, pregúntamela en el área de los comentario y trataré de ayudarte lo mejor que pueda.

* Desafortunadamente, nuestro Sistema no te permite comentar sin un correo electrónico. Sin embargo, siéntete libre de subir tu pulgar y dejar tu comentario mientras nosotros te responderemos a la mayor brevedad posible.

Buen viaje y de verdad esperamos que jamás llegues a usar un seguro de viajes…. 

 

Para aprender más sobre mis compañías de viaje favoritas y sobre los recursos que me han hecho viajar tan lejos y a tan bajos costos, échale un vistazo a mi página especial de 81 Aplicaciones y recursos de viaje.”

Si quieres oír acerca de nuevos artículos, revisa nuestra última imagen y lee nuestra actualizaciones, asegúrate de seguirnos en….

Facebook Icon  Instagram Icon  Twitter Icon  Google Plus Icon  Youtube Icon

…..!Suscríbete a nuestro periódico!

*Mejores y más Baratos Seguros de Viaje Mejores Seguros de Viaje

Related Post from this Blog

Deixe uma resposta

Real Time Web Analytics