Se você é um expatriado ou um nômade digital… Ou alguém vivendo em outro país no geral, como um imigrante ou estudante, você pode se deparar com momentos em que precisará fazer saques, transferências, pagamentos e muitas questões relacionadas a dinheiro. Afinal, mexer com nosso dinheiro é algo natural atualmente.
É quase impossível que você já tenha uma conta em um banco físico. Entretanto, bancos físicos costumam possuir uma burocracia enorme, além de cobrarem taxas altíssimas. Por conta disso pode ser necessário para você – e bem mais útil – ter uma conta de banco online.
Por conta disso, continue lendo para descobrir os benefícios de ter um banco digital, as melhores opções para você caso seja um expatriado ou um nômade digital, uma tabela de comparação entre eles e o que são, exatamente, expatriados ou nômades digitais – vai que você é um e nem sabe?
Por que optar por um banco digital sendo um expatriado ou nômade digital?
Há muitos benefícios em usar um banco online ao invés de um banco físico tradicional, citarei seis aqui:
- Acessibilidade: Sendo usuário de um banco online, é possível acessar suas contas em qualquer lugar, a qualquer hora, desde que tenha uma conexão com a internet. Não há necessidade de ir pessoalmente a uma agência bancária ou ficar em longas filas, já que tudo é feito 100% online;
- Facilidade: A maioria dos bancos online possuem aplicativos e websites fáceis de usar, o que torna a realização de transações bancárias mais fáceis. Você pode transferir dinheiro, pagar contas e verificar seus saldos na tela do seu dispositivo;
- Tarifas mais baixas: Os bancos online geralmente cobram tarifas mais baixas, pois têm menos custos operacionais, como aluguel de agências físicas e funcionários. Isso significa que você pode economizar dinheiro em taxas de manutenção de conta, transferências bancárias e outras transações;
- Mais opções de produtos financeiros: Bancos online geralmente tem uma ampla gama de produtos financeiros, como contas poupança, empréstimos, cartões de crédito e investimentos. Você pode comparar e escolher os produtos que melhor atendam às suas necessidades e objetivos financeiros;
- Segurança: Os bancos online investem em tecnologia de segurança, já que suas operações são feitas de forma totalmente digital, o que significa que suas informações financeiras e transações são protegidas por criptografia e outras medidas de segurança;
- Atendimento ao cliente: Embora os bancos online não tenham agências físicas, a maioria oferece atendimento ao cliente 24 horas por dia e 7 dias por semana, por meio de chat, telefone ou e-mail. Isso significa que você pode obter ajuda e suporte sempre que precisar.
Mas, afinal, o que é um expatriado ou um nômade digital?
Um expatriado é uma pessoa que vive fora do seu país de origem, geralmente por um período prolongado de tempo, por razões profissionais, educacionais ou pessoais. Em outras palavras, um expatriado é alguém que se mudou para outro país para trabalhar, estudar ou viver por um período de tempo indeterminado, mas que ainda mantém sua cidadania ou nacionalidade original.
Expatriados podem ser funcionários de empresas multinacionais, estudantes internacionais, empreendedores, aposentados, entre outros. Eles geralmente precisam lidar com questões como adaptação a uma nova cultura, idioma, costumes e, em alguns casos, a diferenças no ambiente de trabalho ou educação.
Um nômade digital é uma pessoa que tem a capacidade de trabalhar remotamente, usando a tecnologia para executar suas atividades profissionais de qualquer lugar do mundo, sem a necessidade de um escritório físico ou presença em um determinado local específico.
Geralmente, os nômades digitais trabalham em áreas como marketing digital, programação, design gráfico, escrita, tradução, consultoria e outras profissões que permitem o trabalho remoto. Eles podem viajar constantemente, mudar de cidade ou país com frequência, aproveitando a flexibilidade que o trabalho remoto lhes proporciona.
7 melhores bancos online internacionais para expatriados ou nômade digitais
Certo. Você sabe que deseja ter um banco online, considerando todos os benefícios, e sabe que ele será bom para sua vida como um expatriado ou nômade digital. Entretanto, qual banco escolher?
As opções são inúmeras, por isso citarei sete delas aqui.
1. Wise
A Wise, anteriormente conhecida como TransferWise, foi fundada em 2010. A empresa oferece serviços de transferência de dinheiro internacionais e conversão de moedas através de sua plataforma online.
O banco permite que os usuários enviem e recebam dinheiro em diferentes moedas, com taxas de câmbio até sete vezes mais baixas do que as oferecidas por bancos tradicionais. Além disso, a Wise oferece uma conta multimoeda que permite aos usuários manter e gastar dinheiro em diferentes moedas, sem pagar taxas de câmbio quando usam seu cartão para fazer compras ou retirar dinheiro em caixas eletrônicos.
A Wise tem mais de 10 milhões de usuários e tem como valores fornecer transparência e honestidade em suas operações e oferece proteção ao consumidor através de várias medidas de segurança. Além disso, eles oferecem serviços a 150 países e em 50 tipos de moedas diferentes.
2. Revolut
Fundada em 2015, a Revolut já conta com mais de 25 milhões de usuários e com suporte para operações em mais de 200 países e regiões.
Nesse banco é possível ter quatro tipos de contas:
- Standard: Gratuita e que vai atender suas necessidades básicas como um banco online e global;
- Plus: Taxa de $2.99 por mês e além dos serviços básicos oferece um impulso em suas finanças;
- Premium: Taxa de $6.99 por mês e te dá a oportunidade de investir e economizar de uma forma mais inteligente;
- Metal: Taxa de $12.99 por mês que de ta diversos benefícios adicionais em sua conta, como cashback, mais formas de economia e mais.
Além disso tudo, seus cartões possuem a opção de conectar com sua conta da Apple ou Google Play, facilitando muitas transações comerciais e é possível fazer pagamentos instantâneos com o cartão, configurando a segurança da forma que você preferir.
3. Multipass
A Multipass pode ser considerada um destaque de conta internacional para empresas que operam com várias moedas. Ou seja, ela é mais voltada para pessoas que precisam de uma conta bancária no nome da empresa e não pessoal. Se esse não é seu caso, pode pular para a próxima opção!
A empresa foi fundada em 2017 e fazem parte do Dyninno Group, que possui mais de 19 anos de experiências no mercado, atualmente. Trata-se de uma conta onde o cliente, no caso uma empresa, pode ter em mais de 30 moedas, de vários países diferentes.
Além disso, pagamentos podem ser feitos de/para mais de 180 países e com cartões físicos e virtuais.
4. N26
Assim como as outras opções, a N26 é uma opção de banco 100% online europeu. Eles priorizam a segurança de seus mais de oito milhões de usuários e oferecem gráficos que auxiliam no controle dos seus hábitos de gastos.
Seu cartão também oferece a oportunidade de conexão com a Apple Pay e o atendimento ao cliente pode ser feito em inglês, francês, alemão, espanhol e italiano.
Assim como na opção anterior, você pode escolher seu tipo de conta entre quatro opções:
- Standard: Gratuita, onde seu cartão é apenas virtual, mas é possível fazer pagamentos internacionais e depósitos gratuitos, conta com atendimento ao cliente e as proteções de segurança necessárias, ou seja, o básico necessário para sua conta;
- Smart: Taxa de €4.90 mensais. A partir daqui você já conta com um cartão físico, onde você pode optar entre cinco cores. Além dos benefícios anteriores, é possível ter um cartão extra, caso necessário e 10 subcontas a mais;
- You: Taxa de €9.90 mensais. Além de tudo citado nas outras contas, você ganha coberturas de seguros de saúde, voo e de viagem;
- Metal: Taxa de €16.90 mensais. Além de tudo presente nas outras contas, um benefício interessante é que além de seguros relacionados a viagens, aqui você ganha cobertura de seguros para itens do cotidiano, como celular, carro e mobilidade.
5. Charles Schwab
Essa é uma empresa dos Estados Unidos e, para criar sua conta, é necessário um cartão de cidadão americano, mas não precisa possuir um endereço no país. Entretanto, se esse não é seu caso, pode pular para a próxima opção!
Ele foi fundado em 1971 e é conhecido por oferecer uma ampla variedade de serviços financeiros, incluindo investimentos, negociações de ações, opções, fundos mútuos, títulos e outras opções de investimento.
O banco oferece uma plataforma de negociação online fácil de usar, que permite aos clientes acessar seus investimentos a qualquer hora e de qualquer lugar, seja por meio de um computador ou celular.
Uma das vantagens dele é que não são cobradas taxas de manutenção de conta ou de corretagem. Isso significa que você pode investir o quanto quiser sem se preocupar com taxas adicionais.
Entretanto, eles cobram taxas para certos serviços, como retiradas de dinheiro por transferência eletrônica e transferências para contas externas, mas essas taxas são reembolsadas!
6. Chime
O Chime foi fundado em 2013 e oferece uma conta bancária sem taxas de manutenção, cartão de débito, empréstimos pessoais e uma plataforma de investimentos.
Uma de suas principais vantagens é que ele não cobra taxas em serviços no geral, tornando-o uma opção atraente para quem busca economizar em tarifas bancárias. O banco também oferece um programa de recompensas que permite aos clientes ganhar cashback em suas compras feitas com o cartão de débito do Chime.
Outra vantagem do Chime é o recurso de “detecção antecipada de pagamento”, que auxilia os clientes a gerenciarem melhor suas finanças e evitem taxas por atraso no pagamento.
É importante ressaltar que, mesmo sem cobrar taxas de manutenção, o Chime pode cobrar taxas em determinados serviços, como saques em caixas eletrônicos fora da rede de parceiros e transferências bancárias internacionais.
7. Monese
Fundado em 2015 com sede em Londres, no Reino Unido, o Monese oferece facilidade para os usuários abrirem uma conta, independentemente de sua localização ou histórico financeiro. É possível se inscrever por meio do aplicativo do Monese em apenas alguns minutos, sem a necessidade de uma verificação de crédito ou histórico bancário.
Esse banco oferece a opção de ter contas bancárias em várias moedas, permitindo que os clientes paguem e recebam dinheiro evitando as taxas de conversão. Ele também oferece um recurso que ajuda os clientes a controlar suas finanças, acompanhando seus gastos e oferecendo sugestões para economizar dinheiro.
Assim como algumas outras opções da lista, eles também oferecem a opção de conexão com sua Apple Pay e Google Pay.
O Monese pode cobrar taxas em alguns serviços, como saques em caixas eletrônicos fora da rede de parceiros e algumas transferências bancárias internacionais.
Não é necessário um endereço no Reino Unido para criar uma conta, mas podem existir algumas limitações para aqueles que não sejam da Inglaterra, Escócia, País de Gales ou Irlanda do Norte.
Bônus: Starling Bank
Assim como o anterior, o Starling Bank é um banco com sede em Londres, que oferece uma ampla gama de serviços bancários, incluindo contas correntes, cartões de débito, empréstimos, poupanças e serviços de câmbio.
O aplicativo móvel do banco é intuitivo, permitindo que os clientes gerenciem suas finanças de forma eficiente e ele oferece contas bancárias em várias moedas. O banco também oferece um recurso de “poupança automática”, no qual o cliente pode configurar o aplicativo para transferir automaticamente uma quantia especificada de dinheiro para a conta poupança toda vez que realizar uma compra com cartão de débito.
Suas taxas também são ótimas em comparação aos concorrentes e a maioria dos serviços é gratuita. Outro recurso interessante é o “Marketplace”, onde os clientes podem acessar e se inscrever em vários serviços financeiros de terceiros, como serviços de contabilidade e empréstimos, diretamente pelo aplicativo do banco.
Tabela comparativa entre os 7 melhores bancos online
|
Banco |
Disponível no Brasil/para brasileiros? | Taxa de câmbio | Taxa de transação | Faz saques? | Tem cartão físico? |
Atendimento ao cliente |
| Wise | Sim | Taxa de câmbio real | A partir de 0,35%, mas varia dependendo do país e da transação | Sim | Sim | E-mail ou chat |
| Revolut | Sim | Taxa de câmbio interbancária | Varia dependendo do país e da transação | Sim | Sim | Chat |
| N26 | Sim | Taxa de câmbio interbancária | Varia dependendo do país e da transação | Sim | Sim | Chat |
| Charles Schwab | Não | Taxa de câmbio interbancária | Sem taxas | Sim | Sim | Telefone |
| Chime | Não | Taxa de câmbio interbancária | Varia dependendo do país e da transação | Sim | Sim | Chat ou telefone |
| Monese | Não | Taxa de câmbio interbancária | A partir de 0,5%, pode variar dependendo do país, transação ou tipo de conta | Sim | Sim | E-mail ou chat |
| Starling Bank | Não | Taxa de câmbio interbancária | Varia dependendo do país e da transação | Sim | Sim | Chat ou telefone |
Conclusão
Espero que esse artigo tenha te ajudado de alguma forma a decidir a melhor opção de banco online. Vale ressaltar que, apesar do nosso resumo, é importante você tirar suas próprias conclusões acerca das opções entrando em seus sites e analisando. Vai demorar um pouquinho mais, mas é sempre bom ter certeza…
Qualquer dúvida sobre essas ou outras opções, sinta-se livre para comentar e eu responderei assim que conseguir!
