7 Formas Mais Baratas de Receber e Transferir Dinheiro para o Exterior

Os 7 melhores e mais baratos sites e aplicativos para fazer transferências internacionais de dinheiro. Fáceis de usar e você pode calcular na hora os custos de envio e o valor final depois da conversão, antes de confirmar a transferência. Mais de 40 moedas diferentes para mais de 70 países, inclusive para e do Brasil!

Clique aqui se você quiser ir direto para a lista com as 9 melhores opções

Pode parecer que esse tema não se aplica a viagens. Mas acredite, ele pode ser muito útil tanto para as suas viagens, mas principalmente se você ou algum parente seu estiver morando no exterior. (Eu explico mais abaixo como este artigo pode beneficiar viajantes e imigrantes).

(Por sinal, se você ou alguém conhecido seu está planejando ou querendo morar no exterior mas ainda não sabe como, não deixe de conferir a nossa página com 10 Opções para Morar no Exterior).

Aqui vão alguns exemplos de quando você pode usar os serviços de algumas da empresas que vou mencionar logo abaixo para transferir dinheiro para outros países:

• você vai viajar ao exterior e quer economizar na hora de trocar dinheiro (eu explico como mais abaixo)
• você está fazendo intercambio ou estudando no exterior e precisa receber dinheiro da família do Brasil
• você precisa mandar dinheiro para o exterior pois tem familiares estudando ou fazendo intercâmbio fora do Brasil e eles precisam do seu suporte financeiro
• você trabalha no exterior e precisa mandar dinheiro para o Brasil para a sua família
• você precisa mandar dinheiro para você mesmo pois está morando no exterior e o seu dinheiro está no Brasil
• marido ou esposa está trabalhando no exterior e precisa mandar dinheiro de volta para o(a) esposo(a)
• você precisa mandar/receber dinheiro para fornecedores/clientes no exterior
• você precisa pagar por algo no exterior (leia ao final do artigo sobre como evitar golpes e fraudes!!)
• você está viajando, acabou o dinheiro e sua família precisa te enviar dinheiro para continuar a viagem
• você está viajando, foi roubado(a) e precisa que sua família te envie dinheiro
• você está ganhando salário no exterior e quer mandar dinheiro de volta para o Brasil para aplicar em investimentos aqui
• você tem contas no exterior para receber pagamentos no exterior e precisa enviar o dinheiro para o Brasil
• Você deseja transferir dinheiro para o exterior totalmente online, sem a necessidade de ir fisicamente a uma agência bancária

Lembrando que as opções de sites que darei mais abaixo valem para pessoas que morem ou sejam cidadãs de qualquer país do mundo…Portugal, Estados Unidos, Irlanda, Argentina, Espanha, Austrália, etc…

Então vamos começar!

Nota importante: Diferença entre a Taxa de câmbio oficial/comercial e a taxa de câmbio turismo

Ao longo do artigo você verá que menciono “taxa de câmbio oficial/comercial” e a “taxa de câmbio turismo.”

Em termos simples, você sempre deseja trocar o seu dinheiro pela taxa de câmbio comercial ou a mais próxima dela, pois desta forma você perderá menos dinheiro quando converter para diferentes moedas. Esta é a taxa que é usada no mercado financeiro em que grandes quantidades de dinheiro são negociadas (pense nisso um pouco como taxas de câmbio de “atacado”).

A maioria das empresas que eu recomendo abaixo usam a taxa de câmbio oficia/comercial ou bem próximo dela (eu mencionarei quando não).

A taxa de câmbio turismo, por outro lado, é o que você encontrará quando você for trocar dinheiro em aeroportos, bancos, casas de câmbio, etc… Eles usam a taxa de câmbio turismo porque têm mais custos e também porque querem ganhar mais em cima de você na operação. Sendo assim, essa é a pior taxa de câmbio que há.

Em outras palavras, sempre tente trocar moedas usando a taxa de câmbio oficial/comercial e NÃO a taxa de câmbio de varejo/turismo. Mencionamos abaixo qual taxa cada empresa usa.

Como enviar dinheiro ao exterior para economizar nas suas viagens?

Como você talvez já saiba (e se leu o meu artigo sobre como lidar com dinheiro e câmbio durante a sua viagem), se você for usar o seu cartão de débito, crédito ou pré-pago no exterior durante as suas viagens, você pagará o IOF de 6,38% no volume de cada transação. Isso é muita grana!! 

A alternativa mais barata seria trocar dinheiro no Brasil antes (comprando Dólares, Euros ou outras moedas no câmbio turismo) em bancos ou casas de câmbio e usa-lo no exterior. O problema que além de não ser muito aconselhável viajar com muito dinheiro em espécie, as cotações usadas pelas corretoras de câmbio são a cotação turismo e nem sempre são muito atrativas……então você pode acabar perdendo uma boa grana nessa transação.

Uma alternativa que pode sair mais barata para quem vai viajar é usar uma das opções abaixo para enviar dinheiro a familiares e amigos que estejam em países que você vá visitar na sua viagem. Assim, quando você chegar nesse país, você pega esse dinheiro de volta na moeda local com os conhecidos que receberam a sua grana do Brasil.

Por exemplo, digamos que estou no Brasil e estou planejando viajar para a Austrália onde meu irmão está estudando. Eu uso uma das 9 empresas abaixo para enviar dinheiro para a conta corrente Australiana do meu irmão que está lá. Ele receberá esse dinheiro em Dólares Australianos e depois me dará de volta uma vez que eu chegar lá na Austrália. Desta forma eu não preciso trocar dinheiro antes no Brasil ou logo depois que chegar na Austrália.

Então agora vamos falar sobre as 9 melhores e mais baratas empresas e sites para enviar, receber e transferir dinheiro para o exterior…

Mas antes, quais as 3 opções que você NUNCA deve usar para mandar e receber dinheiro do exterior?

n°1) BANCOS

Muitas pessoas acham que usar um banco é a forma mais fácil e barata de mandar dinheiro para o exterior ou receber dinheiro aqui no Brasil. Porém, isso não é verdade!

Fazer transferências internacionais usando bancos é CARÍSSIMO!! Os bancos vão usar o sistema de código SWIFT (ou BIC) e IBAN para fazer essas transações monetárias pelo mundo e vão te meter a faca!

Em geral, eles cobram um percentual do valor transferido, mais uma taxa que às vezes sai quase o valor a ser transferido….e ainda por cima, a taxa de câmbio que eles usam para conversão é horrível! Então você vai acabar perdendo muito na transferência monetária para outro país se você usar um banco comercial normal. Coisa que você não precisa pois há alternativas melhores.

Por exemplo, se você quiser enviar dinheiro para o exterior e tentar usar a sua conta corrente aqui no Brasil, esse será o custo:

• Taxas de R$ 100,00 Reais a US$ 40,00 dólares dependendo do banco
• Uso do câmbio turismo (que é bem pior que o câmbio oficial usado pelas empresas que vou recomendar)
• IR (Imposto de Renda) de 0 a 25%

E esses valores de transferências internacionais valem para todos os bancos no Brasil: Bradesco, Itaú, Santander, Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, e até os Correios.

E para enviar dinheiro para o exterior, muitas vezes são necessárias as últimas 3 declarações de imposto de renda!! Mega trabalho!!

Em alguns casos, os bancos te fazem até ir em pessoa a uma agência deles para você poder mandar o dinheiro.

n°2) e n°3) Western Union e MoneyGram

Essas são duas das maiores empresas de remessas de valores do mundo. O que significa que, infelizmente, muitas pessoas estão as usando e desperdiçando dinheiro sem perceber apenas porque não sabiam que há melhores opções.

Mas se tantas outras pessoas usam Western Union e MoneyGram, por que você não deveria?

Porque….

• São super caras, com altos percentuais em cima do dinheiro que você está enviando (MoneyGram por exemplo, te cobra US$ 22 se você for transferir US$ 100….um absurdo!!)
• Você não pode fazer ou receber a transferência online. Tem que ir pessoalmente a uma agência
• Normalmente eles usam a taxa de câmbio turismo ou ainda taxas muito piores do que ela!

Ou seja, NÃO use para fazer as suas transferências internacionais:

• Bancos
• Western Union
• MoneyGram

E quais são as formas mais baratas e práticas de fazer transferências internacionais de dinheiro?

 Eu vou colocar aqui a minha ordem de preferência pelos custos e facilidade de usar via internet ou aplicativo do celular. Eu aconselho sempre a testar todas as opções para ver qual a que sai mais em conta em relação às suas necessidades.

    1. Wise (antiga TransferWise)

 
(você pode mudar para o Português na parte de cima da página)

Dos mesmos criadores do Skype, a Wise (antiga TransferWise) é provavelmente a forma mais barata e fácil de enviar e receber dinheiro do exterior. É definitivamente a minha favorita e a que eu uso com mais frequência.

Tudo o que você precisa fazer é ter uma conta corrente no país de chegada do dinheiro (detalhe: a conta que recebe o dinheiro não precisa estar no seu nome, o que faz a Wise perfeita para mandar dinheiro para familiares e amigos).

Você basicamente coloca a valor da moeda que quer mandar (R$ Reais nesse caso) e a moeda que quer receber (Euro por exemplo). Aí você coloca quanto dinheiro quer mandar (R$ 1 mil por exemplo) e a Wise vai te dar o valor final que a pessoa vai receber em Euros, já com todos as taxas, IOF e tudo mais.

Importantíssimo: repare que a cotação que a Wise está usando é exatamente a cotação oficial entre o Real e o Euro que o Google está dando. Ou seja, é a melhor cotação possível, seja qual for a direção da transferência e as moedas usadas.

Depois é só se cadastrar com os seus dados e colocar os dados bancários do país da pessoa que estará recebendo o dinheiro (mesmo que seja uma conta sua no exterior).

Para completar, a Wise vai emitir um boleto para você pagar o valor a ser transferido. Não há taxas na emissão desse boleto. Inclusive, dá para ir a um banco e pagar esse boleto em dinheiro, mesmo que você não tenha uma conta corrente naquele banco! Ou simplesmente pagar o boleto online pelo seu “internet banking” (aí não precisa nem sair de casa para fazer a transferência).

(Dependendo do país de saída do dinheiro, você também pode mandar o dinheiro para Wise via transferência doméstica, cartão de débito, ou até cartão de crédito! Mas aí no crédito tem um acréscimo percentual)

E como agora a Wise é uma instituição financeira licenciada e autorizada pelo Banco Central do Brasil, toda essa transferência para mandar ou receber dinheiro no Brasil fica muito mais fácil. 

Espere de 2 a 3 dias e o dinheiro estará na conta de destino.

Dá para ver que a cotação Real/Euro da Wise é basicamente a mesma da oficial dada pelo Google!

Benefícios de usar a Wise (antiga Transferwise) para transferências internacionais de dinheiro:

• É a forma mais barata que encontrei para transferir dinheiro para o exterior. Eles cobram em média 0,35% do valor (já com o IOF incluso!)
• Usam o câmbio oficial que é muito mais vantajoso do que o câmbio turismo
• Não cobra IR (Imposto de Renda) para transações de até US$ 3 mil dólares ou R$ 9 mil Reais
• Super prático. Dá para fazer tudo online
• Mais barato e rápido do que fazer transferências internacionais via bancos
• Não há transação mínima
• Você pode mandar dinheiro para mais de 40 países, além de todos os países que usam o Euro (19 no total)

Por sinal, se você quiser mandar dinheiro para Espanha, Portugal, Irlanda ou outros países que operem com o Euro, o processo é todo igual. Só precisa selecionar Euro na hora da transferência e por os dados da conta no país de destino para receber o dinheiro.

*Lista de países que usam o Euro: Alemanha, Áustria, Bélgica, Chipre, Eslováquia, Eslovênia, Espanha, Estônia, Finlândia, França, Grécia, Irlanda, Itália, Letónia, Lituânia, Luxemburgo, Malta, Países Baixos (Holanda), Portugal, Andorra, Mónaco, San Marino, Vaticano, França Ilha Clipperton (Território da França), Saint Barthélemy/St. Barts (Território da França), Saint-Pierre e Miquelon Território da França), Kosovo, Montenegro.

Lado negativo de transferir dinheiro usando a Wise:

• Não dá para enviar dinheiro se a pessoa não tiver conta corrente no país de destino da transação

Porém, uma forma fácil de driblar esse problema é usar a conta corrente de alguém de confiança. Aqui mesmo na Suécia eu ajudei um Brasileiro a receber dinheiro da família dele do Brasil. Eles transferiram o dinheiro para a minha conta Sueca, eu saquei o dinheiro no caixa eletrônico e dei em espécie para ele. Tudo tranquilo.

Se o valor total mensal não passar de US$ 3 mil dólares, em geral, não há problema. Mas tem que ser uma pessoa de confiança!

Experiência pessoal com Wise: eu já usei a Wise para mandar dinheiro dos EUA para o Brasil (inclusive dá para pagar com cartão de crédito!), dos EUA para a Suécia, da Austrália para Suécia, da Austrália para os EUA e da Suécia para os EUA. Nunca tive problemas e sempre foi super fácil! Então recomendo….

Na verdade, depois de tantas perguntas na área de comentários, eu criei um artigo completo respondendo às principais dúvidas sobre a Wise….confira: Como Funciona a Wise (antiga TransferWise) e Ela é Segura?

Se quiser também, aqui está um vídeo explicando como a Wise funciona. Desculpe, mas é em Inglês.

    2. Remessa Online
Ganhando muito destaque ao longo dos anos, a Remessa Online é uma empresa brasileira com sede em São Paulo e com credenciais do Banco Central do Brasil (BACEN). 

Um dos maiores diferenciais desta empresa, é que eles possuem uma taxa fixa de 1,3%. Outra vantagem é que é possível criar um cadastro empresarial, com uma MEI ou ME, para realizar pagamentos internacionais em nome da sua companhia. 

O site e atendimento ao cliente da Remessa Online é totalmente em português, o que facilita na hora de resolver imprevistos ou tirar dúvidas. 

Se você for realizar transferências internacionais com a Remessa Online, utilize o cupom de 10% de desconto: envio10

Benefícios de usar a Remessa Online para transferências internacionais:

• Taxa fixa de 1,3% em transferências internacionais
• Prazo de recebimento no Brasil de 2 dias úteis
• Atendimento e suporte ao cliente em português
• Possibilidade de criar uma conta para a sua empresa

Lado negativo de transferir dinheiro usando Remessa Online:

• Trabalha apenas com 9 tipos de moeda estrangeira

Experiência pessoal com a Remessa Online: Se você prefere usar uma empresa brasileira para enviar ou receber dinheiro do exterior, a Remessa Online é a melhor opção. Eu já usei uma vez para transferências internacionais quando a pessoa com quem eu estava lidando só queria usar a Remessa, e foi tudo tranquilo e rápido. 

    3. Xe
A Xe também é site e plataforma bem conhecida para mandar dinheiro para o exterior. Eles são bem parecidos com a Wise e a CurrencyFair.

Porém, além de ser um site de transferências internacionais, a Xe é um dos maiores sites do mundo para pesquisar a taxa de câmbio entre quaisquer duas moedas do mundo…inclusive com valores históricos! Então ela é muito boa para ver se uma determinada moeda está ficando mais forte ou mais fraca nos últimos meses.

Só que para calcular os custos da transferência, você precisa abrir uma conta gratuita com eles antes.

Infelizmente eles não enviam dinheiro para o Brasil ou do Brasil. Porém, se você é Português ou de outras nacionalidades, você pode usar a Xe para mandar e receber dinheiro de diversos países pelo mundo.

Benefícios de usar a Xe para transferências internacionais:

• A Xe não tem um limite mínimo ou máximo para o valor da transferência
• Eles cobram uma taxa relativamente baixa para mandar e receber dinheiro do exterior (por exemplo: para transferencias de até 500 USD é cobrada uma taxa de 3 USD)
• Usam o câmbio próximo ao oficial, que é muito mais vantajoso do que o câmbio de turismo
• Super prático. Dá para fazer tudo online
• Você pode mandar dinheiro para mais de 26 países, além de todos os países que usam o Euro

Você pode facilmente se inscrever no Xe de graça para simular o quanto você vai economizar na transferência.

Lado negativo de transferir dinheiro usando Xe:

• Não trabalha com Reais (R$). Em outras palavras, não serve para o público Brasileiro. Mas serve bem ao público Português e Brasileiro que more no exterior
• Você tem que abrir uma conta antes para poder simular o quanto custaria a transferência….mas a abertura de conta é grátis e super fácil
• Às vezes, custa mais transferir com o Xe do que com Wise ou CurrencyFair pois suas taxas para conversão nem sempre são tão boas (você terá que comparar para a sua transação específica para ver qual é a melhor opção).

Experiência pessoal com a Xe: para ser honesto, eu nunca usei a Xe. Mas já tive uma amiga minha que usou para mandar dinheiro dos EUA para Austrália e ela me disse que deu tudo certo e o custo foi bom. 

  4. WorldRemit

A WorldRemit é uma empresa regulamentada pelo NBB (National Bank of Belgium) e sua sede fica em Bruxelas, na Bélgica. Seus serviços estão disponíveis em mais de 150 países (incluindo os Estados Unidos, o Reino Unido, a Índia, o Brasil e a maioria dos países da Europa) e eles trabalham com mais de 90 moedas.

Apesar de realizarem transferências no Brasil, não possuem site em português. Além de transferências, a WorldRemit também realiza recargas de celulares em mais de 110 destinos. A empresa trabalha com taxas baixas de serviço e câmbio, e a sua primeira transferência internacional de dinheiro é feita de forma gratuita (sem taxas).

Benefícios de usar a WorldRemit para transferências internacionais de dinheiro:

• Taxas baixas e primeira transferência gratuita

• Serviços disponíveis em diversos países

• Opção de recarga de celular

Lado negativo de transferir dinheiro usando a WorldRemit:

• Não possuem site em português

Experiência pessoal com a WorldRemit: A WorldRemit realmente trabalha com taxas baixas, por isso, vale a pena realizar uma cotação através desse site e comparar com os outros da lista. Além disso, a sua primeira transferência é realizada de forma totalmente gratuita!

    5. Remitly

Essa é outra empresa bem conhecida no ramo das transferências internacionais. A Remitly começou trabalhando apenas com transferências nos EUA, mas com o tempo eles passaram a atender diversos países do mundo inteiro.

Um dos principais diferenciais do Remitly, é que ele disponibiliza um serviço de remessas enviadas de maneira remota. Isso significa que você pode enviar dinheiro para outro país, e tê-lo entregue em dinheiro vivo no endereço desejado utilizando o serviço delivery.

A Remitly também trabalha com transferências online que podem ser realizadas para contas de bancos tradicionais ou contas digitais.

Benefícios de usar a Remitly para transferências internacionais de dinheiro:

• Opção de remessa entregue em dinheiro vivo no endereço desejado
• Interface simples e super prática
• Opção de transferência para contas digitais

Lado negativo de transferir dinheiro usando a Remitly:

• O site não está disponível em português
• Comparada com outras empresas da lista, não trabalha com um número grande de países

Experiência pessoal com a Remitly: Nunca utilizei a Remitly, mas os comentários dos usuários são bem positivos. Essa é realmente uma ótima opção se você necessita enviar dinheiro para alguém que não está confortável com tecnologia ou se você necessita de dinheiro vivo em mãos para uma viagem, por exemplo.

   6. CurrencyFair

A CurrencyFair é bem parecida com a Wise e todo o processo é o mesmo. Porém, infelizmente eles não operam no mercado Brasileiro, então não podem enviar ou receber Reais (R$).

Entretanto, se você é Português e quer receber ou enviar Euros para outros 18 países pelo mundo com taxas super baixas, a CurrencyFair é uma excelente opção!

Ou, se você é Brasileiro e quer fazer transferências internacionais entre dois país que não envolva o Brasil, também dá para fazer com a CurrencyFair.

Todo o processo para mandar dinheiro é igualzinho ao da Wise descrito acima. Super simples!

Benefícios de usar a CurrencyFair para transferências internacionais de dinheiro:

• É uma forma super barata e enviar e receber dinheiro de outros países. Eles cobram em média 0,35% do valor, assim como a Wise
• Usam o câmbio oficial que é muito mais vantajoso do que o câmbio de turismo
• Super prático. Dá para fazer tudo online
• Você pode mandar dinheiro para mais de 18 países, além de todos os países que usam o Euro
• Mais barato e rápido do que fazer transferências internacionais via bancos
• Não há transação mínima
• Agora eles também trabalham com Rúpia Indiana

Lado negativo de transferir dinheiro usando a CurrencyFair:

• Não trabalha com Reais (R$). Ou seja, não serve para o público Brasileiro. Mas serve bem ao público Português ou Brasileiro que use bancos fora do Brasil

Experiência pessoal com a CurrencyFair: eu já usei a CurrencyFair para mandar dinheiro dos Estados Unidos para a Suécia e funcionou tão bem quanto a Wise.

Aqui está um vídeo te explicando como se inscrever gratuitamente….

E como fazer uma transferência com a CurrencyFair…

(os vídeos são só em Inglês também)

   7. Instarem

A Instarem é uma fintech especializada em serviços de câmbio e transferência de dinheiro em todo o mundo. Criada em 2014 em Cingapura, a empresa opera em mais de 25 países e utiliza tecnologia de ponta para oferecer serviços financeiros eficientes, acessíveis e convenientes aos seus clientes.

A Instarem apresenta tarifas altamente competitivas e transparentes para seus clientes, além de um programa de bonificação que permite acumular pontos por meio de transferências de dinheiro rápidas e fáceis, independentemente da localização.

Quanto ao seguro de viagem, a Instarem possui uma ampla gama de produtos que cobrem emergências médicas, cancelamentos de viagem, extravio de bagagem e outros eventos imprevistos. Seus seguros são personalizados para atender às necessidades individuais de cada cliente e podem ser adquiridos facilmente por meio do site ou do aplicativo móvel da empresa. Além disso, a Instarem trabalha em colaboração com as principais seguradoras para garantir a melhor cobertura possível para seus clientes.

Benefícios de usar a Instarem para transferências internacionais de dinheiro:

• A empresa está presente em mais de 25 países, o que permite que ela atenda a uma grande variedade de clientes em todo o mundo. Além disso, a expansão geográfica da empresa tem sido constante e promissora.
• Grande valor: taxas baixas. Ótimas taxas de câmbio. nada escondido
• Seguro e confiável: tecnologia líder do setor que movimenta US$ 4 bilhões anualmente
• Recompensas: Envie dinheiro e ganhe pontos para desfrutar de um valor ainda maior
• Economize tempo: pule as filas e envie dinheiro rapidamente
• A qualquer hora, em qualquer lugar: envie dinheiro em qualquer lugar com nosso aplicativo

Lado negativo de transferir dinheiro usando a Instarem:

• Taxas e limitações de transferência: Como qualquer empresa de serviços financeiros, a Instarem cobra taxas de transferência de dinheiro e estabelece limites para as transações. Isso pode tornar os serviços da empresa menos acessíveis para clientes com menor poder aquisitivo ou que precisam enviar grandes quantidades de dinheiro.

Experiência pessoal com a Instarem:

Embora eu nunca tenha usado a Instarem, os comentários dos usuários geralmente são muito positivos. Essa pode ser uma excelente escolha se você precisa enviar dinheiro para alguém! 

Bônus – Empresas de Transferência Internacional Online

   
   Bônus 1: Ria

A Ria é uma empresa líder em transferência de dinheiro que oferece serviços de envio e recebimento de fundos para pessoas em todo o mundo. Com sede nos Estados Unidos, a empresa atende a mais de 160 países e continua a expandir suas operações.

Com uma ampla rede de mais de 436.000 agentes em todo o mundo, a Ria oferece uma variedade de serviços, incluindo transferências eletrônicas, depósitos bancários e pagamento de contas.

A missão da Ria é fornecer serviços de transferência de dinheiro seguros, convenientes e acessíveis para indivíduos e famílias que precisam enviar dinheiro para seus entes queridos em qualquer parte do mundo.

Benefícios de usar a Ria para transferências internacionais de dinheiro:

• A Ria tem uma presença global com mais de 436.000 locais de agentes em todo o mundo, o que torna o envio e recebimento de dinheiro mais conveniente para seus clientes.
• A Ria oferece uma ampla variedade de opções de pagamento, incluindo transferências eletrônicas, depósitos bancários e pagamentos de contas.

Lado negativo de transferir dinheiro usando a Ria:

• A Ria impõe limites diários e mensais em relação ao valor que um cliente pode transferir, o que pode ser um inconveniente para aqueles que precisam enviar grandes quantidades de dinheiro.
• A Ria pode cobrar taxas adicionais, dependendo do país de destino e do método de pagamento selecionado pelo cliente.
• A Ria pode exigir que os clientes passem por um processo de verificação de identidade, que pode ser demorado e inconveniente.

Experiência pessoal com a Ria:

Embora eu não tenha experiência pessoal com a Ria, os feedbacks dos usuários costumam ser altamente positivos. Essa pode ser uma excelente opção se você precisar enviar dinheiro para alguém.

   Bônus 2: TransferGo
A TransferGo é uma das mais famosas empresas de transferência de dinheiro do mundo inteiro. Seus serviços são ideais para atender residentes e visitantes que estiverem na Europa e desejam enviar dinheiro para outro país.

Estão disponíveis transferências para mais de 60 países. Infelizmente, se a sua intenção é transferir dinheiro para o Brasil, você somente poderá fazer isso se estiver em algum país europeu. Se deseja enviar dinheiro para o Brasil e estiver na Austrália, EUA, Canadá, etc… Isso somente será possível se você tiver uma conta bancária europeia.

Um dos grandes diferenciais da TransferGo é a sua variedade de opções de transferências e taxas, e a opção de realizar transferências diretamente da sua conta bancária, cartão de débito e cartão de crédito.

Estão disponíveis opções de transferências rápidas que são concluídas em até 30 minutos, ou seja, é possível transferir dinheiro do Reino Unido e em até meia hora receber o valor enviado na China. Bem interessante, certo?

A empresa também disponibiliza transferências econômicas, com taxas mais baixas, que ocorrem em até 3 dias. Todo o processo de transferência é realizado de forma bem simples e intuitiva.

Ao realizar transferências com a TransferGo, você pode usar esse código ou cupom: HMSESq

Benefícios de usar a TransferGo para transferências internacionais de dinheiro:

• Não existem limites diários para transferências na TransferGo
• Eles trabalham com opções rápidas de transferências (por uma taxa de £2.99)
• Eles permitem transferências diretamente da sua conta bancária, cartão de débito ou cartão de crédito
• Possuem uma interface simples e prática

Lado negativo de transferir dinheiro usando a TransferGo:

• Cada transferência não pode exceder o limite de U$30.000,00
• Não é possível transferir dinheiro dos EUA, Canadá, entre outros países para o Brasil

Experiência pessoal com a TransferGo: Se estiver procurando uma empresa para transferir dinheiro da Europa para o resto do mundo, essa é uma ótima opção. Pela minha experiência, todo o processo foi realizado bem rápido e foi bem barato. 

   Bônus 3: OFX

   Bônus 4:  PayPal

O Paypal é uma das plataformas mais populares para fazer pagamentos via internet e mandar ou receber pagamentos de terceiros. Se você já comprou algo pelo eBay, provavelmente já usou o Paypal.

O Paypal também pode ser usado para enviar ou receber dinheiro do exterior. O único problema é que você não consegue sacar o dinheiro se não tiver uma conta bancária nos Estados Unidos.

Uma alternativa é usar o seu saldo do Paypal para fazer compras na internet em lugares onde Paypal é aceito, como o Ebay por exemplo….ou transferir o saldo para uma terceira pessoa

Benefícios de usar o Paypal para transferências internacionais:   

• É uma forma bem prática e fácil de mandar dinheiro entre praticamente qualquer país do mundo
• Extremamente popular
• Pode ser usado para receber pagamentos do exterior de qualquer pessoa que tenha Paypal (só precisa de um email para abrir a conta)
• Super prático. Dá para fazer tudo online
• Serve para o público Brasileiro, mas não dá para sacar o dinheiro no Brasil (mas dá para usar o dinheiro para comprar coisas no ebay por exemplo)
• Não há transação mínima

Lado negativo de transferir dinheiro usando Paypal:

• Não dá para transferir o seu saldo no Paypal para uma conta corrente no Brasil, só nos Estados Unidos. Então nesse caso você teria que deixar o dinheiro no Paypal e usar somente para fazer compras na internet onde aceitem Paypal. Leia a conversa logo abaixo!
• Cobra uma taxa de 3% em alguns casos de transferência
• Eles não usam o câmbio oficial, então há uma pequena perda de dinheiro na hora da conversão entre duas moedas

Experiência pessoal com Paypal: eu uso o Paypal direto para fazer compras no eBay e para receber pagamento de algumas empresas que só pagam via Paypal. Mas não o uso para transferências internacionais pois acho que a taxa de conversão deles é muito ruim e as opções acima são melhores.

Uma leitora entrou em contato comigo contando sobre a sua experiência com o PayPal. Nós trocamos uma mensagens e achei que a informação seria relevante. Então vou transcrever a conversa aqui para divulgar a informação.

Mensagem: Oi! Gostei do seu post. Só tenho uma observação. 

O PayPal da pra receber o dinheiro no Brasil sim. Você só precisa ter uma conta ao seu nome. Eu trabalho fazendo psicoterapia on-line. Tenho pacientes de diferentes países. Eles me mandam o pagamento na moeda do país deles e eu recebo aqui no meu Paypal e mando na minha conta do Itaú. Normalmente leva de 1 a 3 dias. 
É muito simples.

Eu: Obrigado pelo contato e pela informação!

O PayPal desconta alguma coisa quando você recebe o dinheiro aqui no Brasil? Se sim, quando seria em percentual? Só para poder comparar o custo de cada opção. 

E os pacientes no exterior têm a conta corrente deles no exterior conectada ao PayPal, é isso?

Mensagem: Desconta o 7,9% aproximadamente. E depois chega pra mim uma nota fiscal da prefeitura de São Paulo, que tá incluso nesse valor. Vou mandar print para você ver. 

Pelo menos com o Itaú eles não cobram nenhuma taxa pra mandar na minha conta. Mas sei que têm alguns bancos, que eles cobram uma taxa. 

Os pacientes botam sua conta ou cartão de crédito. Não é diferente do que com outros países. Eu também tenho adicionado minha conta corrente e meu cartão pra fazer pagamentos. 

O dinheiro, pelo menos pro Itaú, demora um dia pra chegar na conta. 

As vezes chega pra mim o valor em dólares e às vezes chegam o valor em reais. Pra eu levar dólares ai eles oferecem uma taxa que é variável, hoje por exemplo tá quase 4 reais.

Eu: É, fica um pouco mais caro do que com a Wise. Mas se for para esquema de trabalho com nota fiscal, talvez realmente seja uma boa opção. 

Como fazer transferências internacionais usando moedas digitais

 Bitcoin! Ou moedas digitais em geral. Esse é um mercado ainda muito novo e que muita gente ainda não conhece….mas isso já está mudando.

Comprando moedas digitais ou criptomoedas (principalmente o Bitcoin que é a mais popular) é possível mandar ou receber dinheiro do exterior com taxas muito baixas.

•  Coinbase (para comprar moedas digitais como o Bitcoin, Ethereum, Litecoin)

(você pode mudar para Português na parte de baixo da página)

Eu estou recomendando a Coinbase para fazer transferências internacionais usando moedas digitais como o Bitcoin porque a Coinbase é a maior plataforma do mundo para compra e venda de criptomoedas.

Basicamente o que você deve fazer é abrir uma conta gratuita na Coinbase, colocar seus dados, transferir o dinheiro online da sua conta corrente para a sua “carteira digital” e comprar a sua criptomoeda.

Como mostrado acima, eles oferecem 3 opções de moedas digitais: Bitcoin, Ethereum, Litecoin (que são basicamente as moedas digitais mais populares do mundo e que você pode comprar com dinheiro diretamente).

Uma vez feita a compra, você poderá enviar as sua Bitcoins (ou uma das outra duas moedas) via a Coinbase para outra pessoa em qualquer lugar do mundo que possua também uma carteira digital. A pessoa que estará recebendo as moedas te dará o endereço da carteira digital dela e através da sua carteira digital, você pode enviar para o endereço dela.

Uma vez recebido o valor em moedas digitais, é só troca-las no mercado através da Coinbase para a sua moeda local (Reais, Euros, Dólares, etc..) e transferir para a sua conta bancária local.

Toda a plataforma é relativamente bem simples e todo o processo é autoexplicativo.

Inclusive, se você está querendo investir em moedas digitais, a Coinbase, pelo seu tamanho e reputação é uma excelente ferramenta para tal.

Como investir em Bitcoins ou moedas digitais

Ao comprar a moeda digital, ao invés de envia-la a alguém, você a deixa em sua carteira digital e espera que ela suba de valor para vende-la no futuro. Lembrando que não há nenhuma garantia de que a moeda irá se valorizar….inclusive ela pode perder valor!

Então cuidado ao investir em moedas digitais! Não use dinheiro que você precise no curto ou médio prazo!!  

Benefícios de usar o Coinbase e moedas digitais para transferências internacionais:

• É uma forma bem econômica de mandar dinheiro entre praticamente quaisquer dois países do mundo
• Está ficando cada vez mais popular
• Dá para usar a sua conta corrente, cartão de débito, ou crédito para fazer o depósito na sua carteira digital da Coinbase
• Pode ser usada para receber pagamentos do exterior de qualquer pessoa que tenha uma carteira digital com moedas digitais (pode ser uma carteira digital da Coinbase ou qualquer outra que aceite a mesma moeda)
• Super prático. Dá para fazer tudo online
• Serve para o público Brasileiro e o site também é em Português
• Não há transação mínima

Lado negativo de transferir dinheiro usando criptomoedas (moedas digitais) pela Coinbase:

• O valor das moedas digitais ainda varia muito (alta volatilidade). Então pode ser que você envie um valor e quando ele chegue ao destinatário, ele valha mais ou menos do que o valor original
• Há uma taxa % para depositar valores na Coinbase. Se você usar o seu cartão de crédito, essa taxa chega a até 3%
• Pode levar alguns dias para a compra de Bitcoin ser finalizada. Com Ethereum e Litecoin a confirmação da compra e venda é mais rápida
• É um mercado novo e muita gente ainda não tem conhecimento de como funciona

Experiência pessoal com a Coinbase: uma vez tive que fazer uma compra online onde era mais barato pagar com moedas digitais do que com cartão de crédito. Então usei a Coinbase para comprar um pequeno valor de Bitcoins e enviar para a loja online. Deu tudo certo e foi super tranquilo.

Em resumo….

As formas mais baratas de receber e transferir dinheiro para o exterior:

1. Wise
2. Remessa Online
3. Xe
4. WorldRemit
5. Remitly
6. CurrencyFair
7. Instarem
8. Ria
9. TransferGo
10. OFX
11. Paypal

Como na hora de escolher os melhores seguros de viagem ou as passagens aéreas mais baratas, passar um tempo pesquisando a melhor forma de mandar ou receber dinheiro do exterior ou fazer transferências internacionais vale muito a pena. O dinheiro que você pode economizar nesse processo de comparação pode fazer uma boa diferença no final do dia.

Então seu eu fosse você, eu testaria todas as formas acima com o mesmo valor (simulando de mandar ou receber R$ 1 mil Reais por exemplo) e veria qual é a que sai mais em conta (onde o valor recebido será maior).

Ao “perder” um pouco de tempo para fazer essas pesquisas dá para economizar uma boa grana ao final!

Proteja-se contra fraudes e golpes em transferências internacionais!!

Só utilize uma das empresas mencionadas acima para enviar dinheiro a amigos, familiares e empresas conhecidas e com boa avaliação e reputação. Nunca envie dinheiro para alguém que você não conheça pessoalmente. Também desconfie se um parente ou amigo te mandar uma mensagem pedindo dinheiro de emergência mas você não consiga falar com ele pelo telefone, Skype ou WhatsApp.

Ao prestar atenção em alguns dos sinais estranhos abaixo, você poderá detectar se você está sendo vítima de um golpe ou não….e assim poderá evitá-lo.

Se te pedirem para enviar dinheiro por um dos motivos abaixo, desconfie!! Pense mil vezes antes de fazer a transferência. Se você não estiver seguro, não corra o risco!

Não envie dinheiro para pessoas ou empresas:

• Que você ou seus familiares e amigos mais próximos não conheçam pessoalmente
• Para um depósito de compra propriedade ou um pagamento de aluguel. Esse é um dos golpes mais comuns para quem vai morar fora! Só mande se você já estiver na cidade e pessoalmente visitou com o proprietário ou agente a residência a ser alugada ou vendida. Sério mesmo, esse golpe é MUITO comum e muita gente que vai morar em outro país acaba caindo nele.
• Para compras pela internet. Prefira usar cartão de crédito com seguro de compra ou Paypal (pois também te protege)
• Para proteção antivírus ou um reembolso de antivírus que não aceitem cartões de crédito
• Para uma situação de emergência não confirmada pelo familiar ou amigo
• Para “reivindicar” ganhos de loteria ou prêmios….golpe super comum!
• Para doações de caridade. Peça outra forma de contribuição….não transferência internacional. Desconfie de organizações de caridade que peçam para você mandar dinheiro para o exterior via transferências internacionais
• Para começar a trabalhar de cliente oculto ou misterioso. Não se paga para isso! É de graça!
• Para uma oportunidade de emprego….é golpe! Não se paga para empresa para conseguir emprego com a mesma!!
• Para uma taxa de cartão de crédito ou empréstimo. Essas taxas são pagas através do seu cartão de crédito e não via transferências internacionais.

Se você enviar dinheiro para o exterior e depois achar que foi vítima de golpe, entre em contato com a empresa utilizada o mais rápido possível. Muitas vezes elas podem te devolver o dinheiro se o destinatário ainda não tiver sacado essa grana. Mais uma das razões pelas quais você deve sempre mandar para contas correntes. Assim você sabe quem exatamente recebeu o dinheiro.

É isso. Espero que toda essa informação te ajude a fazer transferências internacionais de uma forma fácil, barata e segura.

Mas caso você ainda tenha alguma dúvida (uma vez que eu sei que falar de dinheiro e viagens não é um assunto fácil), é só usar a área de comentários abaixo que eu tento te responder o quanto antes!