Atualizado em por Lohanna Reis
Caso você seja um freelancer, ou seja, uma pessoa que trabalha de forma autônoma prestando serviços para variados clientes ou projetos, você com certeza terá momentos em que precisará fazer saques, transferências, pagamentos e mexer ou organizar seu dinheiro. Um trabalhador precisa ter controle financeiro, afinal.
Ter uma conta em um banco físico é inevitável. No entanto, é comum que essas instituições financeiras tenham processos burocráticos e taxas elevadas. Nesse sentido, pode ser mais vantajoso e conveniente para você optar por uma conta de banco online, que oferece maior praticidade e pode ser mais útil para suas necessidades.
Para saber mais sobre as vantagens de ter uma conta bancária digital, as melhores alternativas para freelancers e uma tabela comparativa entre elas, continue lendo.
Por que optar por um banco digital sendo um freelancer?
Existem diversas vantagens em escolher um banco online em vez de uma instituição bancária tradicional. Aqui estão seis delas:
- Acessibilidade: Como usuário de um banco online, você pode acessar suas contas a qualquer hora e em qualquer lugar, desde que tenha acesso à internet. Não há necessidade de ir até uma agência física ou enfrentar filas, já que todas as operações podem ser realizadas online.
- Facilidade: A maioria dos bancos online possui aplicativos e sites de fácil utilização, tornando as transações bancárias mais simples. Você pode facilmente realizar transferências, pagar contas e verificar seu saldo com apenas alguns cliques.
- Tarifas mais baixas: Bancos online geralmente cobram tarifas mais baixas, já que possuem menos custos operacionais em comparação com bancos físicos, como aluguel de agências e funcionários. Isso significa que você pode economizar dinheiro em taxas de manutenção de conta, transferências bancárias e outras transações.
- Mais opções de produtos financeiros: Bancos online oferecem uma ampla variedade de produtos financeiros, como contas poupança, empréstimos, cartões de crédito e investimentos. Isso permite que você escolha os produtos que melhor se adequam às suas necessidades e objetivos financeiros.
- Segurança: Bancos online investem em tecnologia de segurança para proteger as informações financeiras e transações de seus clientes. Com criptografia e outras medidas de segurança, suas transações financeiras estão protegidas contra fraudes e ataques virtuais.
- Atendimento ao cliente: Apesar de não possuírem agências físicas, a maioria dos bancos online oferece suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, por meio de chat, telefone ou e-mail. Isso significa que você pode obter ajuda e suporte sempre que precisar.
7 melhores bancos online internacionais para freelancers
Com base em todos os benefícios que um banco online pode oferecer para a vida de um freelancer, você já deve ter decidido que deseja ter um banco digital. No entanto, a escolha do banco pode ser um desafio, considerando a ampla variedade de opções disponíveis.
Abaixo, listei sete bancos online para ajudá-lo a fazer uma escolha mais consciente.
1. Wise
Fundada em 2010, a Wise é uma empresa que oferece serviços de transferência de dinheiro internacional e conversão de moedas através de sua plataforma online.
A empresa permite que os usuários enviem e recebam dinheiro em diferentes moedas, com taxas de câmbio até sete vezes mais baixas do que as dos bancos físicos. A Wise também oferece uma conta que permite aos usuários manter e gastar dinheiro em diferentes moedas, sem cobrar taxas de câmbio ao usar o cartão para fazer compras ou retirar dinheiro em caixas eletrônicos.
Com mais de 10 milhões de usuários, a Wise é uma empresa comprometida com a transparência e honestidade em suas operações, oferecendo proteção ao consumidor por meio de várias medidas de segurança. A empresa oferece serviços em 150 países.
2. Revolut
Com sede em Londres e fundada em 2015, a Revolut já conquistou mais de 25 milhões de usuários em mais de 200 países e regiões do mundo. A empresa oferece quatro tipos de contas que podem atender às necessidades financeiras de seus usuários:
- A conta Standard, que é gratuita e oferece serviços bancários básicos;
- A conta Plus, que cobra uma taxa mensal de $2.99 e oferece serviços adicionais para ajudar a melhorar suas finanças;
- A conta Premium, que cobra uma taxa mensal de $6.99 e oferece mais opções de investimento e economia;
- A conta Metal, que cobra uma taxa mensal de $12.99 e oferece diversos benefícios adicionais, incluindo cashback em compras e mais opções de economia.
Os cartões Revolut podem ser conectados às contas da Apple ou Google Play, facilitando as transações comerciais, e os pagamentos instantâneos podem ser configurados de acordo com as preferências de segurança de cada usuário.
3. Multipass
A Multipass é uma solução de destaque para empresas com atividades internacionais e necessidade de operar com diversas moedas. É uma opção especialmente voltada para contas empresariais, em vez de contas pessoais. Caso você não se enquadre nesse perfil, pode considerar outras alternativas.
Fundada em 2017, a Multipass faz parte do Dyninno Group, uma empresa com mais de 19 anos de experiência no mercado atualmente. Essa solução oferece aos clientes empresariais a possibilidade de ter uma conta em mais de 30 moedas, provenientes de diferentes países.
Além disso, a Multipass permite realizar pagamentos de e para mais de 180 países, tanto com cartões físicos quanto virtuais.
4. N26
Assim como as outras opções, a N26 é um banco europeu totalmente online, que preza pela segurança dos mais de oito milhões de usuários em todo o mundo. Eles oferecem gráficos de gastos para ajudar a controlar suas finanças pessoais.
O cartão da N26 também pode ser vinculado ao Apple Pay e o atendimento ao cliente está disponível em inglês, francês, alemão, espanhol e italiano.
Assim como na opção anterior, você pode escolher entre quatro tipos de contas:
- Standard: Gratuito, onde o cartão é apenas virtual, mas você pode fazer pagamentos internacionais e depósitos gratuitos, e tem acesso ao atendimento ao cliente e medidas de segurança necessárias.
- Smart: Taxa mensal de €4,90. A partir desta conta, você terá um cartão físico, pode escolher entre cinco cores, além dos benefícios da conta Standard, é possível ter um cartão extra e mais 10 subcontas.
- You: Taxa mensal de €9,90. Além de tudo oferecido nas outras contas, você receberá cobertura de seguros para saúde, voos e viagens.
- Metal: Taxa mensal de €16,90. Além de todos os benefícios das outras contas, você receberá cobertura de seguros para itens do cotidiano, como celulares, carros e mobilidade, além de seguros de viagem.
5. Charles Schwab
Essa opção é um banco dos Estados Unidos que exige um cartão de cidadão americano para criar uma conta, mas se você não tem um endereço no país, pode passar para a próxima opção.
Fundado em 1971, é conhecido por oferecer uma ampla variedade de serviços financeiros, incluindo investimentos em ações, opções, fundos mútuos, títulos e outras opções de investimento.
Este banco oferece uma plataforma de negociação online fácil de usar, que permite aos clientes acessar seus investimentos a qualquer hora e de qualquer lugar, seja através de um computador ou dispositivo móvel. Uma das vantagens é que não há cobrança de taxas de manutenção de conta ou de corretagem, o que significa que você pode investir o quanto quiser sem se preocupar com taxas adicionais.
No entanto, eles cobram taxas para certos serviços, como retiradas de dinheiro por transferência eletrônica e transferências para contas externas, mas essas taxas são reembolsadas! Lembre-se de que um cartão de cidadão americano é necessário para criar uma conta neste banco.
6. Chime
Fundado em 2013, o Chime é um banco que oferece uma conta bancária livre de taxas de manutenção, cartão de débito, empréstimos pessoais e uma plataforma de investimentos.
Ele se destaca por não cobrar taxas em geral, tornando-se uma escolha atraente para quem quer economizar em tarifas bancárias. Além disso, o banco oferece um programa de recompensas que permite aos clientes ganhar cashback em compras feitas com o cartão de débito do Chime.
O recurso de “detecção antecipada de pagamento” é outra vantagem do Chime, que ajuda os clientes a gerenciarem melhor suas finanças e evitarem taxas por atraso no pagamento. É importante observar que, apesar de não cobrar taxas de manutenção, o Chime pode cobrar taxas em serviços específicos, como saques em caixas eletrônicos fora da rede de parceiros e transferências bancárias internacionais.
7. Monese
O Monese, fundado em 2015 em Londres, é uma opção que oferece facilidade para abrir uma conta, sem a necessidade de verificação de crédito ou histórico bancário.
Seu aplicativo permite que os clientes abram contas em várias moedas, evitando taxas de conversão, e oferece recursos para ajudar a controlar os gastos e economizar dinheiro.
Além disso, o Monese também permite conexão com a Apple Pay e Google Pay. Vale ressaltar que o banco pode cobrar taxas em alguns serviços, como saques em caixas eletrônicos fora da rede de parceiros e algumas transferências bancárias internacionais.
Embora não seja necessário ter um endereço no Reino Unido para criar uma conta, podem existir limitações para aqueles que não residem na Inglaterra, Escócia, País de Gales ou Irlanda do Norte.
Bônus: Starling Bank
Semelhante ao banco anterior, o Starling Bank é um banco baseado em Londres que oferece uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo contas correntes, cartões de débito, empréstimos, poupanças e serviços de câmbio.
O aplicativo móvel do banco é muito intuitivo, permitindo aos clientes gerenciar suas finanças de forma eficiente e oferece contas bancárias em várias moedas. O banco também oferece um recurso de “poupança automática”, que permite aos clientes configurar o aplicativo para transferir automaticamente uma quantia específica de dinheiro para a conta poupança toda vez que realizam uma compra com o cartão de débito.
Em comparação com seus concorrentes, as taxas do Starling Bank são muito boas e a maioria dos serviços é gratuita. Outro recurso interessante é o “Marketplace”, onde os clientes podem acessar e se inscrever em vários serviços financeiros de terceiros, como serviços de contabilidade e empréstimos, diretamente pelo aplicativo do banco.
Tabela comparativa entre os 7 melhores bancos online
|
Banco |
Disponível no Brasil/para brasileiros? | Taxa de câmbio | Taxa de transação | Faz saques? | Tem cartão físico? |
Atendimento ao cliente |
| Wise | Sim | Taxa de câmbio real | A partir de 0,35%, mas varia dependendo do país e da transação | Sim | Sim | E-mail ou chat |
| Revolut | Sim | Taxa de câmbio interbancária | Varia dependendo do país e da transação | Sim | Sim | Chat |
| N26 | Sim | Taxa de câmbio interbancária | Varia dependendo do país e da transação | Sim | Sim | Chat |
| Charles Schwab | Não | Taxa de câmbio interbancária | Sem taxas | Sim | Sim | Telefone |
| Chime | Não | Taxa de câmbio interbancária | Varia dependendo do país e da transação | Sim | Sim | Chat ou telefone |
| Monese | Não | Taxa de câmbio interbancária | A partir de 0,5%, pode variar dependendo do país, transação ou tipo de conta | Sim | Sim | E-mail ou chat |
| Starling Bank | Não | Taxa de câmbio interbancária | Varia dependendo do país e da transação | Sim | Sim | Chat ou telefone |
Conclusão
Espero que este resumo tenha sido útil para ajudá-lo a escolher a melhor opção de banco online. No entanto, é importante lembrar que sempre recomendo que você faça sua própria pesquisa e análise visitando os sites das opções listadas para garantir que atendam às suas necessidades específicas.
Se você tiver alguma dúvida sobre essas ou outras opções de bancos online, sinta-se à vontade para comentar abaixo e eu farei o possível para ajudar!
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