Atualizado em por Lohanna Reis
Em um mundo globalizado como o atual, é normal se deparar com momentos em que precisará fazer saques, transferências, pagamentos ou outras coisas relacionadas a dinheiro internacionalmente.
É praticamente improvável que você não possua uma conta em um banco físico, mas esses bancos geralmente têm uma grande quantidade de burocracia e cobram taxas elevadas para transferências internacionais. Por isso, pode ser muito mais conveniente e vantajoso ter uma conta bancária online.
Nesse artigo você irá descobrir os benefícios de ter um banco digital para realizar câmbio entre moedas, receber dinheiro internacionalmente, fazer saques, transferências e mais!
Por que optar por um banco digital?
Existem várias vantagens em usar um banco online em vez de um banco físico tradicional, e aqui estão seis delas:
- Acessibilidade: Como usuário de um banco online, você pode acessar suas contas em qualquer lugar, a qualquer hora, desde que tenha uma conexão com a internet. Isso elimina a necessidade de ir pessoalmente a uma agência bancária ou esperar em longas filas, já que tudo pode ser feito 100% online.
- Facilidade: A maioria dos bancos online possui aplicativos e websites fáceis de usar, o que torna as transações bancárias mais fáceis. Você pode transferir dinheiro, pagar contas e verificar seus saldos na tela do seu dispositivo.
- Tarifas mais baixas: Os bancos online geralmente cobram tarifas mais baixas, pois têm menos custos operacionais, como aluguel de agências físicas e funcionários. Isso significa que você pode economizar dinheiro em taxas de manutenção de conta, transferências bancárias e outras transações.
- Mais opções de produtos financeiros: Os bancos online geralmente oferecem uma ampla gama de produtos financeiros, como contas poupança, empréstimos, cartões de crédito e investimentos. Isso permite que você compare e escolha os produtos que melhor atendam às suas necessidades e objetivos financeiros.
- Segurança: Os bancos online investem em tecnologia de segurança para proteger suas informações financeiras e transações, já que tudo é feito digitalmente. Isso inclui medidas como criptografia e outras medidas de segurança.
- Atendimento ao cliente: Embora os bancos online não tenham agências físicas, a maioria oferece atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, por meio de chat, telefone ou e-mail. Isso significa que você pode obter ajuda e suporte sempre que precisar.
7 melhores bancos online internacionais para receber em diferentes moedas
Caso tenha se interessado em ter um banco online devido aos muitos benefícios que eles oferecem, especialmente as transferências internacionais, é importante analisar as opções disponíveis. Elas são várias, por isso pode ser difícil escolher o banco certo.
Para ajudá-lo a começar sua pesquisa, aqui estão sete opções de bancos online que você pode considerar.
1. Wise
A Wise, antes conhecida como TransferWise, foi criada em 2010 e oferece serviços de transferência de dinheiro internacional e conversão de moedas por meio de sua plataforma online. Os usuários podem enviar e receber dinheiro em diferentes moedas com taxas de câmbio até sete vezes mais baixas do que as oferecidas pelos bancos tradicionais.
Além disso, a empresa disponibiliza uma conta multimoeda que permite que os usuários mantenham e gastem dinheiro em diferentes moedas sem pagar taxas de câmbio ao usar seu cartão para fazer compras ou retirar dinheiro em caixas eletrônicos.
Com mais de 10 milhões de usuários, a Wise é comprometida com a transparência e a honestidade em suas operações e oferece proteção ao consumidor por meio de diversas medidas de segurança. A empresa atua em 150 países e oferece serviços em 50 tipos de moedas diferentes.
2. Revolut
A Revolut é um banco online global fundado em 2015, com mais de 25 milhões de usuários e suporte para operações em mais de 200 países e regiões.
A instituição oferece quatro tipos de contas: a Standard, que é gratuita e atende às necessidades básicas de um banco online; a Plus, que por uma taxa mensal de $2.99 oferece serviços adicionais para impulsionar suas finanças; a Premium, por uma taxa mensal de $6.99, que oferece oportunidades para investir e economizar de maneira mais inteligente; e a Metal, por uma taxa mensal de $12.99, que oferece diversos benefícios adicionais em sua conta, como cashback e mais formas de economia.
Os cartões da Revolut podem ser conectados às contas da Apple ou Google Play, tornando as transações comerciais mais fáceis, e também é possível realizar pagamentos instantâneos com o cartão, com a segurança configurada da maneira que o usuário preferir.
3. Multipass
A Multipass se destaca como uma solução de conta internacional voltada para empresas que lidam com diversas moedas. Em outras palavras, ela é especialmente direcionada a empresários que necessitam de uma conta bancária em nome da empresa, não de caráter pessoal. Caso essa não seja a sua situação, você pode prosseguir para a próxima opção disponível!
Fundada em 2017, a Multipass é parte integrante do Dyninno Group, com mais de 19 anos de experiência no mercado atualmente. Trata-se de uma conta que permite que empresas tenham disponibilidade em mais de 30 moedas de diferentes países.
Além disso, a plataforma possibilita pagamentos de/para mais de 180 países, tanto com cartões físicos quanto virtuais.
4. N26
Assim como as outras opções, a N26 é um banco totalmente online europeu. Eles colocam a segurança dos seus mais de oito milhões de usuários em primeiro lugar e fornecem gráficos para ajudar no controle dos seus gastos.
O cartão N26 também permite conexão com a Apple Pay e o atendimento ao cliente pode ser feito em inglês, francês, alemão, espanhol e italiano.
Da mesma forma que na opção anterior, você pode escolher entre quatro tipos de conta:
- Standard: Gratuita, onde seu cartão é apenas virtual, mas você pode fazer pagamentos internacionais e depósitos gratuitos, tem acesso ao atendimento ao cliente e às proteções de segurança necessárias, ou seja, o básico necessário para a sua conta;
- Smart: Taxa mensal de €4,90. A partir desta opção, você já tem um cartão físico, onde pode escolher entre cinco cores. Além dos benefícios anteriores, é possível ter um cartão extra, se necessário, e mais 10 subcontas;
- You: Taxa mensal de €9,90. Além de tudo mencionado nas outras contas, você obtém cobertura de seguros de saúde, viagens e voos;
- Metal: Taxa mensal de €16,90. Além de tudo presente nas outras contas, um benefício interessante é que, além de seguros relacionados a viagens, aqui você obtém cobertura de seguros para itens do cotidiano, como celular, carro e mobilidade.
5. Charles Schwab
Essa empresa é dos Estados Unidos e para criar uma conta é necessário ter um cartão de cidadão americano, mas não é preciso ter um endereço no país. Se esse não é o seu caso, pule para a próxima opção.
Fundado em 1971, esse banco é conhecido por oferecer uma ampla variedade de serviços financeiros, incluindo investimentos, negociações de ações, opções, fundos mútuos, títulos e outras opções de investimento.
O banco oferece uma plataforma de negociação online fácil de usar, que permite aos clientes acessar seus investimentos a qualquer hora e de qualquer lugar, seja por meio de um computador ou celular.
Uma das vantagens é que não há taxas de manutenção de conta ou corretagem. Isso significa que você pode investir o quanto quiser sem se preocupar com taxas adicionais.
No entanto, eles cobram taxas para certos serviços, como retiradas de dinheiro por transferência eletrônica e transferências para contas externas, mas essas taxas são reembolsadas!
6. Chime
O Chime é um banco criado em 2013 que oferece uma conta bancária sem taxas de manutenção, cartão de débito, empréstimos pessoais e plataforma de investimentos.
Uma de suas principais vantagens é a ausência de taxas em serviços bancários em geral, o que o torna uma opção atraente para quem busca economizar em tarifas bancárias.
O banco ainda oferece um programa de recompensas em que os clientes podem ganhar cashback em compras feitas com o cartão de débito Chime. Além disso, a detecção antecipada de pagamento é um recurso disponível que ajuda os clientes a gerenciarem suas finanças e evitarem taxas por atraso no pagamento.
No entanto, é importante lembrar que o Chime pode cobrar taxas em determinados serviços, como saques em caixas eletrônicos fora da rede de parceiros e transferências bancárias internacionais.
7. Monese
O Monese, fundado em 2015 e com sede em Londres, oferece uma maneira fácil de abrir uma conta bancária, independentemente da localização ou histórico financeiro do usuário. Com o aplicativo do Monese, é possível se inscrever em apenas alguns minutos, sem a necessidade de verificação de crédito ou histórico bancário.
O banco oferece contas em várias moedas, permitindo que os clientes paguem e recebam dinheiro sem se preocupar com as taxas de conversão. O Monese também oferece um recurso que ajuda os clientes a controlar suas finanças, acompanhando seus gastos e fornecendo sugestões para economizar dinheiro.
Além disso, o Monese oferece suporte para Apple Pay e Google Pay, assim como algumas outras opções da lista.
Embora o Monese não cobre taxas de manutenção de conta, pode haver taxas em alguns serviços, como saques em caixas eletrônicos fora da rede de parceiros e transferências bancárias internacionais. É importante notar que não é necessário um endereço no Reino Unido para criar uma conta, mas podem existir algumas limitações para aqueles que não são da Inglaterra, Escócia, País de Gales ou Irlanda do Norte.
Bônus: Starling Bank
O Starling Bank é um banco sediado em Londres que oferece uma ampla variedade de serviços bancários, incluindo contas correntes, cartões de débito, empréstimos, poupanças e serviços de câmbio.
O aplicativo móvel do banco é fácil de usar e permite que os clientes gerenciem suas finanças de forma eficiente, além de oferecer contas bancárias em várias moedas.
O banco também oferece um recurso de “poupança automática”, onde o cliente pode configurar o aplicativo para transferir automaticamente uma quantia especificada para sua conta poupança toda vez que fizer uma compra com cartão de débito.
As taxas do Starling Bank são excelentes em comparação com seus concorrentes, e a maioria de seus serviços é gratuita. Além disso, o banco possui um recurso interessante chamado “Marketplace”, onde os clientes podem acessar e se inscrever em vários serviços financeiros de terceiros, como serviços de contabilidade e empréstimos, diretamente pelo aplicativo do banco.
Tabela comparativa entre os 7 melhores bancos online
|
Banco |
Disponível no Brasil/para brasileiros? | Taxa de câmbio | Taxa de transação | Faz saques? | Tem cartão físico? |
Atendimento ao cliente |
| Wise | Sim | Taxa de câmbio real | A partir de 0,35%, mas varia dependendo do país e da transação | Sim | Sim | E-mail ou chat |
| Revolut | Sim | Taxa de câmbio interbancária | Varia dependendo do país e da transação | Sim | Sim | Chat |
| N26 | Sim | Taxa de câmbio interbancária | Varia dependendo do país e da transação | Sim | Sim | Chat |
| Charles Schwab | Não | Taxa de câmbio interbancária | Sem taxas | Sim | Sim | Telefone |
| Chime | Não | Taxa de câmbio interbancária | Varia dependendo do país e da transação | Sim | Sim | Chat ou telefone |
| Monese | Não | Taxa de câmbio interbancária | A partir de 0,5%, pode variar dependendo do país, transação ou tipo de conta | Sim | Sim | E-mail ou chat |
| Starling Bank | Não | Taxa de câmbio interbancária | Varia dependendo do país e da transação | Sim | Sim | Chat ou telefone |
Conclusão
Espero que este artigo tenha sido útil para ajudar você a decidir a melhor opção de banco online para receber em diferentes moedas. É importante lembrar que, apesar do nosso resumo, é sempre recomendável analisar as opções com mais detalhes visitando seus sites para ter certeza de que atendem às suas necessidades.
Se tiver alguma dúvida sobre essas ou outras opções, fique à vontade para comentar abaixo e eu responderei assim que possível!
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